Išči

KREDITI ZA PODJETJA ZA FINANCIRANJE POSLOVANJA. ALI DOBITE POSOJILO NA BANKI? NE? POSOJA DENARJA IN

POSOJILA SO MOGOČA SAMO ZA PODJETJA IN POSAMEZNIKE
Feb 15, 2016
Branje traja 6 min

JAVNI RAZPIS P7 2016 – MIKROKREDITI ZA MIKRO IN MALA PODJETJA

1. februar 2016 | Novice

Predmet produkta: Predmet produkta so mikrokrediti za mikro in mala podjetja.

Namen produkta: Namen produkta je neposredno zagotavljanje ugodnih virov financiranja mikro in malim podjetjem s sedežem v Republiki Sloveniji, za nemoteno poslovanje in krepitev podjetniške aktivnosti.

Razpoložljiva sredstva: Sredstva za mikrokredite v višini 5.000.000 EUR so zagotovljena iz Posojilnega sklada PS PIFI MG. Od tega je predvidoma:

4.000.000 EUR kreditov za MSP-je 5+ (podjetja registrirana več kot 5 let do dneva vložitve vloge),
1.000.000 EUR kreditov pa za MLADE MSP-je (podjetja registrirana manj kot 5 let do dneva vložitve vloge).

Splošni pogoji: Na razpis se lahko prijavijo mikro in mala podjetja (gospodarske družbe, samostojni podjetniki, zadruge z omejeno odgovornostjo, ki opravljajo gospodarsko dejavnost), ki imajo vsaj 1 zaposlenega in manj kakor 50 zaposlenih in imajo letni promet in/ali letno bilančno vsoto, ki ne presega 10 milijonov EUR. Kreditiranje ne bo pogojeno s prednostno rabo domačih proizvodov pred uvoženimi.

Za opredelitev mikro in malih podjetij se upoštevajo določila iz Priloge 1 Uredbe Komisije (ES) št. 651/2014 z dne 17.6.2014. Za izpolnjevanje osnovnega pogoja vsaj 1 zaposlenega v podjetju, se število zaposlenih preverja z izjavo o zaposlenih na zadnji dan preteklega meseca glede na mesec oddaje vloge na Sklad. Podjetje mora imeti vsaj enega zaposlenega 1 za polni delovni čas. Za potrebe tega razpisa se upošteva kot zaposlena oseba tudi nosilec dejavnosti pri s.p. (če je to njegova edina podlaga za zavarovanje).

Na javni razpis se lahko prijavijo podjetja s sedežem v Republiki Sloveniji. Na razpis se ne morejo prijaviti podjetja, ki:

opravljajo glavno dejavnost razvrščeno v naslednja področja, oddelke, skupine in razrede, skladno z Uredbo o standardni klasifikaciji dejavnosti (Uradni list RS, št. 69/07 in Uradni list RS, št. 17/08):

A – Kmetijstvo in lov, gozdarstvo, ribištvo,
B 05 – Pridobivanje premoga, C 12 – Proizvodnje tobačnih izdelkov, C 20.51 – Proizvodnja razstreliv, C 25.4 – Proizvodnja orožja in streliva,
C 30.4 – Proizvodnja bojnih vozil, G 46.35 – Trgovina na debelo s tobačnimi izdelki, G 47.26 – Trgovina na drobno v specializiranih prodajalnah s tobačnimi izdelki, K – Finančne in zavarovalniške dejavnosti, L – Poslovanje z nepremičninami in R 92 – Prirejanje iger na srečo,
Ladjedelništvo,
Proizvodnja in distribucija energije ter energetska infrastruktura.

bi skladno z Uredbo Komisije (EU) št. 1407/2013, z dne 18.12.2013, pridobljena sredstva namenila za dejavnosti, povezane z izvozom v tretje države ali države članice, in sicer pomoč, neposredno povezano z izvoženimi količinami, vzpostavitvijo in delovanjem distribucijske mreže ali drugimi tekočimi izdatki, povezanimi z izvozno dejavnostjo,
so v prisilni poravnavi, stečaju ali likvidaciji oz. so podjetja prestrukturiranje gospodarskih družb v težavah (Uradni list RS, št. 44/07- UPB 51/11, 39/13 in 56/13) in Uredbo 651/2014.

Osnovni pogoji kandidiranja: Podjetje, ki kandidira za mikrokredit mora izpolnjevati naslednje osnovne pogoje:

imeti zagotovljen trg (dokazovanje iz tekočega/mesečnega poslovanja (bilanc in drugih izkazov) oz. s predložitvijo pogodb s kupci);
zagotoviti porabo kreditnih sredstev za krepitev podjetniške aktivnosti;
bonitetna ocena podjetja po bonitetnem modelu S.BON AJPES mora dosegati vsaj SB7, (upoštevana bonitetna ocena od SB1 do SB7, pri čemer SB1 pomeni najboljšo
in SB7 najslabšo bonitetno oceno);
v vlogi izkazati zaprto finančno konstrukcijo;
v vlogi imeti predvideno poslovanje z dobičkom v prihodnjih 3 letih;
realno načrtovati pozitivni denarni tok v prihodnjih 3 letih;
zagotoviti zavarovanje kredita v razmerju 1 : 1,25.

Kreditni pogoji: Najnižji znesek kredita znaša 5.000 EUR, najvišji znesek kredita znaša 25.000 EUR. Kredit lahko krije do največ 85 % vrednosti upravičenih stroškov projekta, a največ do 25.000 EUR. Pogodbena fiksna letna obrestna mera je 2,5 % p.a. Obrestno obdobje, za katerega se obračunava pogodbena obrestna mera, je mesečno. Najkrajša ročnost kredita je 12 mesecev, najdaljša 60 mesecev. Najdaljši možni moratorij na odplačilo glavnice je 6 mesecev. Začetek moratorija se prične naslednji dan po zapadlosti roka za črpanje kredita. Način odplačevanja kredita je mesečno, obročno. Stroški odobritve kredita se ne zaračunajo.

Minimalno zavarovanje kredita:

5 menic podjetja,
osebno poroštvo z neobremenjenim nepremičnim premoženjem vsaj enega lastnika podjetja (po lastniški strukturi do fizične osebe), v razmerju 1 : 1,25 (razmerje med zneskom kredita in vrednostjo nepremičnega premoženja).

Pogoji za črpanje kredita: Podjetje črpa kredit po sklenitvi kreditne pogodbe in ureditvi celotnega zavarovanja kredita. Kredit se črpa namensko za upravičene stroške nastale od 1.1.2016 do vključno 25.9.2016, in sicer v obdobju 4 mesecev od posameznega prijavnega roka.

Strošek nastane z dnem sklenitve dolžniško upniškega razmerja.

Črpanje kredita je v enkratnem znesku.

Mikrokredit ni namenjen poplačilu že obstoječih kreditov ali leasing pogodb vlagatelja. S sredstvi odobrenega kredita ni dovoljena refundacija že plačanih obveznosti vlagatelja.

Nakup je dovoljeno izvesti le od tretjih oseb po tržnih pogojih, pri tem pa tretja oseba ne sme biti povezana z vlagateljem več kot 25%.

Kadar družinski član prvotnega lastnika prevzame malo podjetje, se opusti pogoj, da se morajo sredstva kupiti od tretjih oseb, ki niso povezane s kupcem.

Upravičeni stroški: Mikrokredit se lahko porabi za materialne investicije in obratna sredstva, pri čemer se za upravičene stroške upošteva znesek z DDV. Višina upravičenih stroškov projekta vlagatelja ni omejena. Med upravičene stroške se upoštevajo:

izdatki za materialne investicije (nakup opreme, gradnja ali nakup poslovnih prostorov);
izdatki za nakup materiala in trgovskega blaga;
izdatki za opravljene storitve in
izdatki za plače (neto plača, dohodnina, prispevki iz in na plačo, povračilo stroškov prevoza na delo in z dela, stroški prehrane med delom), a največ do 50 % zneska kredita.

Med upravičene stroške ne spada nakup cestno transportnih sredstev.

Upravičeni stroški morajo nastati za potrebe poslovnih procesov, ki jih vlagatelj opravlja na območju Republike Slovenije.

Državna pomoč po pravilu de minimis se odobri le za upravičene stroške projekta, nastale od 1.1.2016 do vključno 25.9.2016. Za datum nastanka stroška se šteje nastanek dolžniško upniškega razmerja.

Roki za predložitev vlog: Prvi prijavni rok je 19.2.2016 s skrajnim rokom črpanja kredita 20.6.2016 in skrajnim rokom nastanka upravičenih stroškov do vključno 24.6.2016.

Drugi prijavni rok je 25.5.2016 s skrajnim rokom črpanja kredita 20.9.2016 in skrajnim rokom nastanka upravičenih stroškov do vključno 25.9.2016.

Dodatne informacije: dodatne informacije dobite na telefonskih številkah: (02) 234 12 88, (02) 234 12 74, (02) 234 12 59 in (02) 234 12 64 ali na e-poštibostjan.vidovic@podjetniskisklad.si.

Ste s.p. ali mikro podjetje in potrebujete kredit?

Avtor: Uredništvo Vzajemci.com Vir: STA

Banka Volksbank in Evropski investicijski sklad (EIF) sta podpisala dogovor o izdaji podrejenega dolga v višini 8,75 milijona evrov. Pridobljena sredstva bo Volksbank namenila za podporo mikro podjetjem in samozaposlenim podjetnikom v Sloveniji. Banka se je obvezala za ta namen v letu in pol nameniti 17,5 milijona evrov.

Sorodni članki

ILO: Brezposelnost se povečuje
IMF znižal napoved svetovne gospodarske rasti
Do februarja odločitev o morebitni sprostitvi cen naftnih derivatov
S&P ohranil bonitetno oceno Slovenije pri A-
Bančni sektorji bodo po oceni Moody's nadaljevali z okrevanjem

Dogovor je bil podpisan v okviru instrumenta Progress Microfinance, ki ga financirata Evropska komisija in Evropska investicijska banka (EIB), upravlja pa ga EIF, ki je del skupine EIB. V okviru tega programa se zagotavljajo jamstva in financira instrumente za mikrofinančne posrednike.

Na voljo 17,5 milijona evrov svežih posojil

Iz banke Volksbank so sporočili, da bodo na podlagi pogodbe lahko zagotavljali dodatno podporo slovenskim mikro podjetjem in samozaposlenim podjetnikom. Dogovor bo namreč banki omogočil znatno povečanje trenutnih aktivnosti na tem področju. Banka se je z dogovorom tako obvezala mikro gospodarstvu v roku leta in pol nameniti 17,5 milijona evrov. Mikro podjetja, ki želijo zaprositi za kredit v okviru instrumenta Progress Microfinance, se lahko obrnejo neposredno na Volksbank. Mikro podjetniki bodo lahko najeli posojilo v višini največ 25.000 evrov, skrajni rok zapadlosti kredita pa je 22. december 2019.

Zavarovanje posojila

Podjetniki lahko posojilo zavarujejo z menicami, poroštvom lastnika in nepremičnino ali z menicami in poroštvom fizičnih oseb (t.i. bianco kredit). Eden izmed pogojev za najem bianco kredita je, da podjetje posluje najmanj eno celo koledarsko oz. poslovno leto.

Ugodne obrestne mere

Obrestne mere pri mikrokreditih so fiksne in znašajo šest odstotkov letno za kredite zavarovane z nepremičnino in sedem odstotkov letno za bianco kredit. Posojilojemalec je deležen moratorija na odplačilo glavnice do najmanj 31. decembra 2013. Posojilojemalec je lahko katero koli mikro podjetje, ki zaposluje manj kot 10 oseb. Letni prihodki podjetja in letna bilančna vsota ne smeta presegati dveh milijonov evrov v zadnjem poslovnem letu. Kreditojemalec poleg tega ne sme biti plačilno nesposoben ali v stečajnem postopku.