Potrebujete finančna sredstva za razvoj in širitev poslovanja? Vidite novo poslovno priložnost? Dolg

Dolgoročni krediti

Potrebujete finančna sredstva za razvoj in širitev poslovanja? Vidite novo poslovno priložnost? Dolgoročni krediti so namenjeni financiranju investicij v osnovna ali trajna obratna sredstva. V SKB vas pri odobravanju kreditov obravnavamo individualno in tako zagotovimo najbolj optimalen način financiranja vaših dolgoročnih investicij. Z njimi lahko razširite obstoječe poslovanje ter omogočite rast in večjo konkurenčnost podjetja.

Komu so namenjeni?

Dolgoročni krediti so namenjeni domačim in tujim pravnim osebam, imetnikom zasebnih dejavnosti, civilnopravnim osebam in proračunskim uporabnikom, ki potrebujejo dolgoročne vire financiranja.

Prednosti dolgoročnih kreditov

individualna obravnava in svetovanje o najustreznejši obliki financiranja;
oblikovanje odplačilnega načrta glede na kreditno sposobnost, poslovni načrt in denarni tok podjetja;
možnost izbire obrestne mere (fiksna ali spremenljiva).

Značilnosti

Dolgoročni krediti so namenjeni financiranju investicij v osnovna ali trajna obratna sredstva, kot so:

investicije v nov poslovni proces,
posodobitve in razširitve obstoječega poslovnega procesa,
prestrukturiranje,
nakup opreme,
naložbe v zemljišče in poslovno-stanovanjske objekte,
druge investicije.

Višina in rok vračila kredita sta odvisna od kreditne sposobnosti podjetja, ki je določena na podlagi:

ocene finančnih in denarnih tokov za čas odplačevanja kredita,
poslovnega sodelovanja podjetja z banko,
zavarovanja,
bonitete podjetja.

Poraba dolgoročnih sredstev je praviloma namenska.

Način odplačila glavnice kredita je po navadi obročen, pri oblikovanju odplačilnega načrta pa se prilagajamo vašim sposobnostim in potrebam.

Obrestna mera je lahko fiksna ali spremenljiva. Fiksna obrestna mera se med trajanjem pogodbenega razmerja ne spreminja, spremenljiva obrestna mera pa je sestavljena iz referenčne-medbančne obrestne mere EURIBOR in fiksnega obrestnega pribitka. Obresti se odplačujejo mesečno.

Druge možnosti dolgoročnega kreditiranja:

Kreditiranje malega gospodarstva

SKB sodeluje s Slovenskim podjetniškim skladom , ki prek razpisov ponuja dolgoročno kreditiranje malega gospodarstva. Predmet razpisa so garancije sklada za bančne kredite s subvencijo obrestne mere za mikro, mala in srednje velika podjetja.

EIB sredstva za spodbujanje projektov podjetij

Evropska investicijska banka (EIB) je banki SKB zagotovila dolgoročne vire, na podlagi katerih lahko podjetjem nudimo finančno ugodne vire financiranja, ki se odražajo v ugodni obrestni meri v primerjavi z obrestno mero, ki bi jo banka zaračunala za kredit brez sodelovanja EIB.

Sodelovanje z EIB zagotavlja sveže vire za financiranje projektov:

Ponudba A: majhnih in srednje velikih podjetij z manj kot 250 zaposlenimi za polni delovni čas;
Ponudba C: srednje velikih podjetij z najmanj 250 in manj kot 3000 zaposlenimi za polni delovni čas.

Del EIB sredstev je namenjenih tudi podpori pri pospeševanju zaposlovanja mladih v okviru EIB pobude za zaposlovanje mladih (starih več kot 15 in manj kot 25 let).

Poraba sredstev je namenska. Sredstva se lahko porabijo za financiranje nakupa opredmetenih osnovnih sredstev (razen zemljišč), neopredmetenih sredstev in obratnega kapitala, ob upoštevanju predpisanih pogojev financiranja in omejitve (izključeni končni upravičenci, sektorji in dejavnosti). Projekti morakjo biti skladni z EU predpisi in nacionalno zakonodajo (okoljska zakonodaja).

Več informacij o financiranju z EIB sredstvi za spodbujanje projektov podjetij (PDF).

CEB sredstva za spodbujanje projektov podjetij

Razvojna banka Sveta Evrope (CEB) je zagotovila banki SKB dolgoročne vire, na osnovi katerih lahko s finančno ugodnimi viri financiranja (nižja obrestna mera) spodbujamo investicije, ki bodo podjetjem v pomoč pri ohranjanju in ustvarjanju delovnih mest.

Sodelovanje s CEB zagotavlja sveže vire za financiranje projektov:

mikro, malih in srednje velikih podjetij ter imetnikov zasebnih dejavnosti z manj kot 250 zaposlenimi;
letnim prometom, ki ne presega 50 milijonov EUR;
in/ali letno bilančno vsoto, ki ne presega 43 milijonov EUR.

Poraba sredstev je namenska. Sredstva se lahko porabijo za financiranje nakupa opredmetenih osnovnih sredstev, ob upoštevanju predpisanih pogojev financiranja in omejitev (izključeni končni upravičenci, sektorji in dejavnosti). Projekti morajo biti skladni z EU predpisi in nacionalno zakonodajo.

Več informacij o financiranju s CEB sredstvi za spodbujanje projektov podjetij (PDF).

Garancije

V SKB vam ponujamo različne vrste garancij, ki jih potrebujete pri poslovanju ali jih pri poslovanju z vami zahtevajo vaši poslovni partnerji. Garancija SKB je samostojna in nepreklicna obveza banke garanta za plačilo garantiranega zneska.

Komu so namenjene?

Garancije so namenjene domačim in tujim pravnim osebam, imetnikom zasebnih dejavnosti, civilnopravnim osebam in proračunskim uporabnikom, ki potrebujejo zanesljiv instrument zavarovanja posla.

Prednosti garancij

zanesljiv instrument zavarovanja, ki omogoča zavarovanje pred tveganjem neizpolnitve ali delne izpolnitve pogodbenih obveznosti;
možnost unovčenja na prvi pisni poziv ob izpolnitvi pogojev, navedenih v garanciji;
povečanje zaupanja poslovnih partnerjev;
možnost izbire različnih vrst storitvenih in plačilnih garancij.

Značilnosti

Garancijo banka izda na podlagi določenega posla med upnikom in dolžnikom. SKB z izdajo garancije prevzema obvezo, da bo domačemu ali tujemu upravičencu izplačala določen denarni znesek, če naročnik garancije ne bo izpolnil pogodbenih obveznosti.

Glede na namen in vrsto sklenjenega posla banka izdaja storitvene in plačilne garancije v evrih ali tujih valutah.

Vrste storitvenih garancij:

garancija za resnost ponudbe je namenjena ponudnikom, ki želijo sodelovati na razpisu in morajo ob prijavi razpisni dokumentaciji priložiti tudi garancijo;
garancija za dobro in pravočasno izvedbo del krije kupcu tveganje in povračilo škode, če prodajalec blaga ne dobavi ali ga ne dobavi v pogodbenem roku, zavaruje pa tudi naročnika investicijskih del;
garancija za odpravo napak v garancijskem roku zavaruje kupca v primerih, ko ta prodajalcu sicer pravočasno in pravilno reklamira napake na dobavljenem blagu, a jih zadnji kljub pozivu ne odpravi.

Vrste plačilnih garancij:

garancija za plačilo blaga in storitev prodajalcu zavaruje plačilo kupnine ali plačilo opravljenih storitev;
garancija za vračilo avansa pomeni zavarovanje za vračilo vnaprej plačanega zneska kupcu, ki jo mora predložiti prodajalec na njegovo zahtevo. Po navadi se uporablja pri pogodbah o dobavi blaga, prodaji blaga na kredit in investicijskih projektih;
garancija za vračilo najetih kreditov zavaruje kreditodajalca za primer neplačila obveznosti iz kreditnega posla.

Druge vrste garancij:

garancije za zavarovanje plačila carinske obveznosti;
garancije za zavarovanje carinskega dolga v tranzitnem postopku;
garancije za zavarovanje plačila trošarinske obveznosti;
garancije za zavarovanje plačila davčne obveznosti;
garancije za zavarovanje obveznosti, povezane z ukrepi kmetijsko tržnocenovne politike;
garancije kupcem stanovanj za vračilo kupnine in odpravo skritih napak;
garancije v postopkih oddaje javnih naročil;
garancije za plačilo uvoznih in izvoznih dajatev ter taks v zvezi s prevozom blaga z jamstvom zneska TIR.

Poleg direktnih garancij ponujamo tudi možnost izdaje indirektnih garancij (kontragarancije) ali potrditev svojih garancij, ki jo opravijo prvovrstne tuje banke.

Kreditno posredovanje

Če želite svojim strankam omogočiti plačilo tudi z bančnim kreditom, lahko pri SKB sklenete posebno pogodbo za ugodno kreditno posredovanje. Z njo si pridobite status registriranega kreditnega posrednika SKB pri Banki Slovenije.

V imenu banke SKB lahko posredujete pri sklepanju kreditnih pogodb za svoje kupce. Pogoji so ugodnejši od rednih kreditov, kar vam omogoča, da povečate prodajo svojih izdelkov ali storitev.

Komu je namenjeno?

Kreditno posredovanje je namenjeno vsem podjetjem in imetnikom zasebnih dejavnosti, ki se pri svojem poslovanju srečujejo s prodajo blaga ali storitev fizičnim osebam.

Prednosti kreditnega posredovanja

možnost povečanja prodaje;
možnost oglaševanja ugodnega financiranja nakupov;
takojšnje nakazilo kupnine.

Značilnosti

SKB kredit na prodajnem mestu

Kredit je namenjen financiranju nakupa izdelkov in storitev nižjih vrednosti na prodajnem mestu kreditnega posrednika. Prek enostavne spletne aplikacije boste svojim strankam odobrili kredit na prodajnem mestu. Strankam boste tako prihranili čas in jim omogočili, da izkoristijo vse prednosti kreditnega posredovanja.

višina kredita je od 150 do 4.000 EUR;
4.000 EUR je tudi maksimalni zneseh vseh aktivnih tovrstnih kreditov pri SKB;
najnižji mesečni obrok je 20 EUR;
obrok kredita pa lahko znaša do 20 % prilivov zadnjega meseca;
odplačilna doba kredita je od 3 do 36 mesecev;
strošek odobritve in zavarovanja kupec- kreditojemalec plača ob odobritvi kredita prekPOS-terminala z BA Maestro ali VISA debetno kartico.

Klasično kreditno posredovanje

Klasično kreditno posredovanje je možno za:

potrošniške kredite: nakup avtomobilov, pohištva, potovanj, zdravstvene storitve (protetika) ...;
stanovanjske kredite: nakupi nepremičnin, gradnja, adaptacije ...

Lastnosti SKB kreditov, odobrenih preko klasičnega kreditnega posredovanja:

odplačilna doba:
potrošniški krediti: od 3 do 96 mesecev;
stanovanjski krediti: od 13 do 300 mesecev (lahko tudi manj glede na namen kredita);
znesek kredita:
potrošniški krediti: do 20.000 EUR;
stanovanjski krediti: ni omejitve (lahko tudi manj glede na namen kredita).

Postopek odobritve kredita

kot kreditni posrednik zainteresiranemu kupcu posredujete le osnovne informacije o kreditu in izdate ustrezni račun, predračun, predpogodbo, obrazce za kredit ...;
vaš kupec se oglasi v najbližji poslovalnici SKB, kjer:
pridobi vse ostale potrebne informacije in obrazce,