KRATKOROČNI KREDITI ZA PODJETJA. POSOJA DENARJA ZA PODJETJA IN SAMOSTOJNE PODJETNIKE. FINANCIRANJE P

Razpis – kredit za mikro in mala podjetja – P7 z nizko obrestno mero

Rubrika: RAČUNOVODSTVO IN FINANCE Ključne besede: Razpis P7, ugodna likvidna sredstva, Hitrejše pridobivanje kredita, Kako lažje pridobiti kredit, Mikrokrediti, Krediti za mikro podjetja, Krediti za mala podjetja Vir: Davčna oaza Datum: 02 2015 Povzetek: Slovenski podjetniški Sklad je objavil prvi letošnji razpis P7 – Mikrokredite, ki mikro in malim podjetjem omogočajo ugodna likvidna sredstva za tekoče poslovanje.

Razpis omogoča enostavnejši in hitrejši postopek pridobivanja kredita, z nižjimi zahtevami po zavarovanju, nižjo obrestno mero in možnostjo koriščenja moratorija pri vračilu kredita.

Skupaj razpisana sredstva: 5,0 mio EUR;
Prejemniki financiranja: Na razpis se lahko prijavijo mikro in mala podjetja (gospodarske družbe, samostojni podjetniki, zadruge z omejeno odgovornostjo, ki opravljajo gospodarsko dejavnost), ki imajo vsaj 1 zaposlenega in manj kakor 50 zaposlenih in imajo letni promet in/ali letno bilančno vsoto, ki ne presega 10 milijonov EUR;
Namen financiranja: Produkt P7 – mikrokrediti je namenjen MLADIM podjetjem (podjetjem mlajšim od 5 let) in MSP5+ podjetjem (podjetjem starejšim od 5 let) za tekoče in likvidno poslovanje podjetja;
Oblika financiranja: Kredit;
Način odplačevanja: mesečno, obročno;
Ročnost kredita: Najkrajša ročnost kredita je 12 mesecev, najdaljša pa 60 mesecev;
Moratorij: Najdaljši možni moratorij na odplačilo glavnice je 6 mesecev. Začetek moratorija se prične z zapadlostjo roka za črpanje kredita;
Obrestna mera: 3,5% fiksno, kar predstavlja izredno ugodno obrestno mero;
Višina financiranja: do 25.000 EUR/podjetje za kritje različnih stroškov poslovanja, razen nakupa cestno prometnih vozil. Najnižja znesek kredita znaša 5.000 EUR.

Vse podrobne informacije o razpisu bodo objavljene v Uradnem listu RS 6/2015, na spletni strani Slovenskega podjetniškega Sklada ter na mobilni aplikaciji Slovenskega podjetniškega sklada, ki jo lahko potencialni uporabnik BREZPLAČNO preko aplikacije Trgovine Play, prenese na mobilni telefon, ki je podprt z operacijskim sistemom Android. Sklad namerava tudi v letu 2015 nadaljevati s celovito podporo za MSP –je. Številčno načrtuje v letu 2015 podpreti cca 754 podjetij v skupni višini cca 100,36 mio EUR, od tega:

cca 269 mladih podjetij v višini cca 30,36 mio EUR.

Poleg mikrokreditov, ki bodo objavljeni danes, pa bodo po konceptu »SPS DVOJČEK«, se pravi v kombinaciji vsebinske in finančne podpore, predvidoma ponovno konec februarja objavljeni razpisi:

Zagonske ino spodbude P2 za lažji zagon novih inovativnih podjetij do 54.000 EUR/podjetje,
Semenski kapital v obliki konvertibilnega posojila v višini 75.000 EUR/podjetje – (SK75) in klasičnega kapitalskega vložka v višini 200.000 EUR/podjetje – (SK200), za lažji prodor na trg ter hitrejšo globalno rast.

Ravno tako bo Sklad predvidoma v mesecu marcu 2015 ponovno razpisal:

Garancije za tehnološko inovativne (P1TIP) ter klasične projekte (P1), v okviru katerih bodo po principu preteklih let, sledila odpiranja mesečno skozi celo leto – vse do porabe sredstev.

Financiranje

SID banka nima sklenjenega nobenega dogovora s finančnimi posredniki oziroma drugimi osebami, ki svetujejo kreditojemalcem v zvezi s pridobitvijo sredstev. Postopki odobravanja kreditov so v vseh primerih enaki, tako vsebinsko kot časovno, in niso odvisni od tega, ali kreditojemalec pri pridobivanju kredita angažira svetovalca.

SID banka nudi različne finančne storitve za razvoj:

poslovanja malih in srednje velikih podjetij - Krediti iz Posojilnega sklada za MSP
financiranje samostojnih podjetnikov ter MSP
financiranje MSP in MID-Cap iz vira EIB
konkurenčnega gospodarstva in internacionalizacije, s poudarkom na malih in srednjih podjetjih
okolju prijazne družbe in proizvodnje - okoljski in energetski projekti
družbe znanja in inovativnega podjetništva - razvoj, raziskave, inovacije, izobraževanje, zaposlovanje
regionalnega in družbenega razvoja - infrastruktura in stanovanjska oskrba
financiranje ukrepov v energijsko učinkovitost na stanovanjskem področju za fizične osebe

inanciranje samostojnih podjetnikov in MSP

Financiranje samostojnih podjetnikov/obrtnikov ter mikro, malih in srednje velikih podjetij SID banka namenja posebno pozornost tudi samostojnim podjetnikom in MSP, ki imajo po metodologiji Banke Slovenije bonitetno oceno B ali slabšo, in potrebujejo sredstva za financiranje naložbenih projektov ali tekočega poslovanja.

NAMEN PRODUKTA

povečati dostopnost do virov financiranja samostojnih podjetnikov/obrtnikov ter mikro, malih in srednje velikih podjetij z bonitetne ocene B ali slabše po metodologiji Banke Slovenije

PREDNOSTI PRODUKTA

ugodnejša obrestna mera v primerjavi z bančnim sistemom
ročnost do 7 let
možnost moratorija
enostavnejše poročanje
s sredstvi se lahko financira do 100% vrednosti posamezne investicije ali obratnega kapitala

KONČNI UPRAVIČENCIBanka iz sredstev kredita lahko financira zgolj podjetja, ki so organizirana kot gospodarska družba ali kot samostojni podjetnik, in imajo status malega ali srednje velikega podjetja, kot ta pojem opredeljuje Priloga I k Uredbi Komisije (EU) št. 651/2014, ki je priloga posebnih pogojev in imajo po metodologiji Banke Slovenije bonitetno oceno B ali slabše. Končni upravičenci ne smejo: (a) na dan odobritve podkredita veljati za podjetje v težavah ali; (b) na dan oddaje vloge za podkredit po podatkih Finančne uprave Republike Slovenije imeti neporavnanih obveznosti iz naslova obveznih dajatev

IZKLJUČENI SEKTORJI

prirejanja iger na srečo;
proizvodnje orožja, streliva ter druge vojaške in policijske opreme ali izgradnje vojaške in policijske infrastrukture;
proizvodnje predelave in distribucije tobaka;
naložbenih nepremičnin ali posredovanja pri poslih z nepremičninami;
zavarovalništva ali finančnega posredovanja.

Projekt ne sme vključevati uporabe živali za poskuse. Projekti končnih upravičencev, katerih glavna dejavnost sodi na eno izmed omenjenih področij, niso avtomatično izločeni iz dopustnega financiranja iz sredstev kreditne pogodbe. ZNESEK PODKREDITA

za MSP: max. 50.000 €
za samostojne podjetnike: znesek podkredita določi banka v skladu s poslovno politiko

Znesek podkredita lahko predstavlja do 100% vrednosti primernih izdatkov. ODPLAČILO GLAVNICE IN OBRESTI

v skladu s poslovno politiko banke

ROČNOST KREDITA

več kot 12 mesecev, največ 84 mesecev

MORATORIJ

možen, pri čemer trajanje moratorija določi banka v skladu s poslovno politiko

UPRAVIČENI STROŠKIIz sredstev podkredita se lahko financira izdatke za: a) naložbene projekte (opredmetena osnovna sredstva podjetja in neopredmetena osnovna sredstva podjetja), ali b) tekoče poslovanje (nakup materiala in/ali trgovskega blaga, plačilo storitev in plače zaposlenih), če so ti izdatki nastali po 31. 12. 2014 in ne več kot 12 mesecev po sklenitvi podkreditne pogodbe. Izdatki morajo nastati za potrebe poslovnih procesov končnega prejemnika, ki jih opravlja na območju RS. Vračljiv del davka na dodano vrednost ter bančni stroški povezani z odobritvijo kredita kot npr.: stroški odobritve kredita, stroški cenitve, notarske in odvetniške storitve ter stroški za obresti. stroški povezani z najemanjem posojila ne štejejo med primerne izdatke.

Krediti iz Posojilnega sklada za mala in srednje velika podjetja (MSP)

SID banka objavlja programe iz Posojilnega sklada za MSP

Vloge podjetij SID banka sprejema izključno na spletni strani https://vloge.sid.si

Kdo lahko pridobi kredit

Kredit lahko pridobi pravna oseba zasebnega prava s sedežem v Republiki Sloveniji, ki je ustanovljena in deluje kot gospodarska družba po Zakonu o gospodarskih družbah (ZGD-1) ter izpolnjuje naslednje pogoje

(a) po velikosti sodi v kategorijo MSP;

(b) ni podjetje v težavah;

(c) po zadnjih razpoložljivih podatkih Finančne uprave Republike Slovenije nima neporavnanih obveznosti iz naslova obveznih dajatev;

(d) nima neporavnanega naloga za izterjavo zaradi predhodne odločbe Evropske komisije, ki je pomoč razglasila za nezakonito in nezdružljivo s skupnim trgom,

(e) ne posluje v izključenem sektorju (podrobno so ti sektorji navedeni v posebnih pogojih);

(f) posluje najmanj dve polni poslovni leti (24 mesecev), oziroma razpolaga z računovodskimi izkazi za dve polni poslovni leti;

(g) ima povprečno število zaposlenih najmanj 2,0 po podatku iz zadnjih razpoložljivih računovodskih izkazov upravičenca, oddanih na AJPES,

(h) izpolnjuje druge pogoje SID banke, ki so navedeni v posebnih pogojih.

1. Razvojno-spodbujevalni program SID banke za mikrofinanciranje poslovanja MSP

za kredite v vrednosti od 30.000,00 EUR do 100.000,00 EUR