FINANČNI VIRI, financiranje in kreditiranje ZA PODJETJA ter samostojne podjetnike

Državno financiranje - subvencije

AplusB

Program AplusB poleg subvencionirane infrastrukture, svetovanja in mentoriranja ponuja podjetjem tudi možnost državnega sofinanciranja podjetniške operacije. V preteklih desetih letih so sofinancirali več kot 20 mio €. Podprli pa so več kot 430 podjetij. Preko svetovalcev v inkubatorjih pomagajo podjetjem tudi do drugih subvencij ter zasebnega kapitala. Startup podjetja lahko tako najdejo vse na enem mestu.

Višina potencialne subvencije

64.000€ + 100.000€ (po dosegu ciljev)

Možnost pridobitve dodatnih povratnih sredstev

1.000.000€

Spletna stran

www.aplusb.biz

Inovacijski vavčer

Mehanizem, ki ga izvajata BMVIT in MBWFJ in namen katerega je pomagati novim akterjem na področju raziskav in razvoja. Do subvencije so upravičena startup podjetja, prav tako pa raziskovalne organizacije in univerze.

Višina potencialne subvencije

5.000€ ali 10.000€

Spletna stran

www.ffg.at/innovationsscheck

Lisa

Lisa je program AWS-ja (Austria Wirtschaftsservice) namenjen promociji in financiranju »life science« podjetij v Avstriji. Poleg tega ponujajo tudi svetovanje ter usmeritve za podjetja, ki delujejo v tej branži. Svoje storitve ponujajo tako podjetjem, ki delujejo v Avstriji, kot podjetjem, ki želijo ustanoviti svojo podružnico v Avstriji ali investirati v »life science« branžo.

Višina potencialne subvencije (preseed)

200.000€

Višina potencialne subvencije (seed)

1 mio €

Spletna stran

www.lifescienceaustria.at

WKBG

WKBG je dunajska finančna inštitucija za financiranje gospodarstva, tako z mehanizmi garancij, kot tudi kreditov ter drugih investicij. Imajo več kot 10 različnih produktov za podjetja v različnih fazah rasti, pri čemer je tako prilagojena tudi višina financiranja. Financiranje je namenjeno podjetjem, ki delujejo na območju Dunaja.

Primarni sektorji

Splošna usmeritev

Faza

Različne faze

Višina investicije

Od nekaj 1.000€ do 5 mio €

Spletna stran

www.wkbg.at

Hightech Fonds

Hightech Fonds je državni sklad za financiranje visokotehnoloških podjetij. Upravljajo sklad, ki je velik 11 mio € in podprt s strani Evropske unije. Denar je namenjen predvsem podjetjem lociranim v severni Avstriji. Pogoje je, da so podjetja člani WKOO, denar pa je namenjen za razvoj visokotehnoloških produktov.

Primarni sektorji

IT, energija, okoljske tehnologije in drugi sektorji

Faza

Startup podjetja in podjetja v rasti

Višina investicije

Od 250.000 € do 1,5 mio €

Spletna stran

www.hightechfonds.at

AWS (Razvojna banka)

AWS je razvojni avstrijski sklad (razvojna banka) namenjen razvoju srednjega razreda. Organizirajo več različnih tekmovanj in upravljajo več različnih skladov, med katerimi je tudi AWS SME, kot največji sklad v Avstriji za mala in srednje velika podjetja. Ustanovljen je bil leta 2009 in bo deloval do konca leta 2014. Pod upravljanjem ima 80 milijonov €, podjetjem pa zagotavljajo dolgoročen kapital. Kapital je namenjen izključno za podjetja ustanovljena v Avstriji, za financiranje razvoja novih produktov, nabavo osnovnih sredstev, internacionalizacijo in prevzeme. Osnova za odločanje je poslovni načrt.

AWS upravlja tudi druge sklade, podeljuje garancije, financira raziskave in razvoj ter izvaja druge aktivnosti, ki pospešujejo samozaposlovanje, podjetniške aktivnosti ipd. AWS je zadolžen za promocijo in informiranje prebivalstva. V zadnjem letu so organizirali tudi semenski in angelski sklad za startup podjetnike.

Primarni sektorji

Ni omejitve

Faza

Razvita podjetja (2 mio € + prihodkov, 5 – 10 let poslovanja)

Višina investicije

Od 0,3 mio € do 5 mio €

Spletna stran

www.awsg.at

Samozaposlitvena subvencija (AMS)

AMS (Arbeitsmarktservice Osterreich) ponuja vsem, ki se želijo samozaposliti v enoosebni družbi subvencije, v smislu olajšav za prispevke ter v drugih oblikah. S tem želijo spodbuditi samozaposlitve in podjetniško razmišljanje. AMS ponuja tudi druge oblike subvencij za avstrijski trg dela, podobno kot v Sloveniji Zavod za zaposlovanje.

Višina investicije

Kritje socialnih prispevkov

Spletna stran

www.ams.at/sfu/14091_21813.html

Zagon podjetja in financiranje

Home Uspešno poslovanje Zagon podjetja in financiranje

Podjetništvo ni zgolj realizacija (dobre) ideje, ampak v praksi pomeni predvsem skrb za prodajo in denarni tok. To od vas zahteva inovativnost tudi na področju financiranja zagona podjetja.

Od same narave ideje je odvisna kapitalska intenziteta panoge - pri tehnološko naprednejših idejah bo investicija v realizacijo praviloma višja. Tudi če gre za storitveno panogo, je smiselno razmisliti o financiranju začetka poslovanja, ko bo trg vašo podjetniško idejo šele spoznaval.

Virov financiranja je več: notranji ter dolžniški viri financiranja, nepovratna sredstva in lastniški kapital. Vsako od njih ima svoje prednosti in slabosti za katero od njih pa se je najbolje odločiti je zelo odvisno od vaše situacije in vizije kako se bo podjetje razvijalo v prihodnosti.

Lastna sredstva in preudarnost: notranji viri financiranja

Notranji viri financiranja v začetni fazi obstoja podjetja pravzaprav pomenijo porabo lastnih sredstev in minimiranje stroškov, hkrati pa doseganje čim višje prodaje. V tej fazi boste kot podjetnik porabili vse vaše prihranke. Denar za zagon podjetja si boste sposodili pri družini in prijateljih, s katerimi se boste skušali dogovoriti za brezobrestno vračilo. Morda boste obdržali tudi redno zaposlitev, da si boste lažje zagotovili preživetje in financiranje tekočega poslovanja. Lastno financiranje poslovanje je vsekakor med najcenejšimi opcijami, s to gesto pa potencialnim investitorjem pokažete, da ste resni in da verjamete v svojo idejo.

Minimiranje stroškov v tej fazi lahko dosežete z večopravilnostjo in delom od doma ter se na splošno obnašate skrajno racionalno. S koriščenjem brezplačnega oglaševanja in s pomočjo mreže prijateljev in znancev zaženete prodajo vaših izdelkov/storitev. Primarni cilj vaše podjetniške poti je, da prodaja skozi čas raste.

Krediti in leasingi: dolžniški viri financiranja

Klasična oblika dolžniških virov financiranja je kredit ali leasing pri banki. Še nedolgo nazaj je veljalo, da je na začetku poslovanja zelo težko pridobiti kredit za zagon podjetja. V tej fazi je težko oceniti poslovanje, saj tudi bonitetne ocene še ni moč izračunati – bonitetna ocena temelji na finančnih podatkih, torej številkah. Vsekakor pa tudi banke začenjajo prepoznavati priložnost v financiranju mladih, inovativnih in start up podjetjih, sicer pa je korist pri tem obojestranska. H kreditiranju podjetništva je usmerjen tudi Podjetniški sklad, SPIRIT in podobne institucije, ki z različnimi razpisi pripomore h kreditiranju mladih podjetij po ugodnih obrestnih merah.

Razpisi in subvencije: nepovratna sredstva

Zgoraj omenjene institucije vsake toliko razpišejo razpise za nepovratna sredstva, torej za financiranje poslovanja podjetij v obliki subvencij. Nekateri razpisi so vezani na sam zagon podjetja, drugi na določene projekte znotraj podjetja, spet tretji pa so bolj ozko usmerjeni na določeno dejavnost, ki jo podjetje izvaja. Možnost pridobitve nepovratih sredstev zveni zelo dobro, vendar boste za samo prijavo porabili precej časa, hkrati pa je vedno dobro preučiti razpisne pogoje. Nekateri razpisi od podjetij zahtevajo izpolnjevanje določenih pogojev tudi po pridobitvi sredstev, kot je: da podjetje ne preneha z delovanjem, da ima podjetje zaposleno določeno število oseb, da izvaja določene aktivnosti itd. Bodite pozorni tudi na to.

Investitorji in crowdfunding: lastniški viri financiranja

Ko v vašo idejo verjame še nekdo drug, je ponavadi dober znak. Tako dober, da je pripravljen vložiti denar v zagon vašega podjetja, a hkrati pričakuje čim višji donos. Ker je tveganje visoko, je tudi cena za vložek investitorja v vaše podjetje visoka. Po nekaterih podatkih v Sloveniji propade vsako tretje na novo ustanovljeno podjetje ter 75% start upov, ki prejmejo tvegani kapital. Tveganje torej ni zanemarljivo.

Investitor lahko nastopa v obliki sklada tveganega kapitala ali pa poslovnega angela. Poleg finančnih pričakovanj, ki jih goji do vaše ideje (in svoje investicije), pričakuje tudi določeno stopnjo kontrole nad poslovnimi odločitvami in poslovanjem.

Crowdfunding ali množično financiranje pridobiva na priljubljenosti iz dneva v dan. Crowdfunding pomeni, da proizvodnjo določenega izdelka ali zagon ideje finančno podpre velika množica ljudi s simboličnim prispevkom. Oseba, ki prispeva k ideji, ne postane donator, ampak investitor – za svoj prispevek namreč prejme simbolično darilo ali celo izdelek. Celoten koncept crowdfundinga temelji na zaupanju, da bo inovator projekt izpeljal na način, kot je bilo to predstavljeno.

V medijih spremljamo uspešne zgodbe posameznikov ali podjetij, ki so na Kickstarterju - eni izmed spletnih crowdfunding platfrom - predstavili svoj izdelek. Uspešno so pridobili sredstva v znesku, ki so ga pričakovali. Sredstva so oziroma bodo porabili za zagon ali širitev proizvodnje, gradnjo blagovne znamke in podobno.

Za uspeh in realizacijo vaše ideje v obsegu, kot si ga zasluži, bo najbrž potrebna kombinacija vseh naštetih možnosti ali pa le ena. Vsekakor je področje financiranja vredno temeljitega razmisleka in dobrega nasveta, ki ga lahko priskrbimo tudi mi.