Financiranje obratovalnih stroškov in investicijsko financiranje. Potrebuje vaše podjetje likvidna s
Posebna ponudba za financiranje osnovnih in obratnih sredstev
Nudimo posojila za financiranje osnovnih obratnih sredstev za podjetja in samostojne podjetnike, ki na trgu že poslujejo, imajo dobro poslovanje, ustrezno zavarovanje, ampak kljub temu ne dobijo kredita na banki.
Posojila denarja so mogoča od 1.000 do 30.000 EUR z zavarovanjem - premičnina ali nepremičnina.
Več info preko kontaktnega obrazca ali na e-pošto:
posodimdenartakoj@gmail.com
Obratna sredstva
Fleksibilno financiranje kratkoročnih izdatkov
Tako stroškovno ugodno lahko nadzirate Vašo likvidnost. Tako ostanete finančno fleksibilni in ob poravnavanju svojih računov lahko izkoristite prednosti skonta.
Likdivnost je odločilen faktor za gospodarski uspeh Vašega podjetja. V vsakdanjem poslovnem življenju so dostikrat potrebna kreditna sredstva, ki naj so hitro in nekomplicirano na razpolago, n.pr. za izplačilo plač, dajatev etc.
Kratkoročni izdatki kot so obratna sredsva, surovine etc., ki se praviloma hitro spet predelajo oz. prodajo, t.j. v najkrajšem času spet zapustijo Vaše podjetje, naj bi se tudi financirali kratkoročno. Ali pa bi Vi svoje nakupe živil financirali z dolgoročnim kreditom?
Pridite v svojo Zvezo Bank oz. Posojilnico-Bank, Vaš svetovalec Vam sestavi koncept financiranja, ki je prilagojen Vašemu podjetju in Vašim načrtom!
Kredit za obratna sredstva
Naš kredit za obratna srestva Vam nudi veliko možnosti: z njim lahko izravnavate nihanja v prodaji, izkoristite skonto, reagirate na ugodne ponudbe ali financirate obratna sredstva.
Izkoristite prednosti skonta!
Hitro poravnavanje računov se izplača. Z izkoriščenjem skontov je mogoč precejšen prihranek in je to tudi faktor za povečanje Vaših donosov.
Kredit za obratna sredstva
Ostanite finančno fleksibilni
Za gladek potek vsakodnevnega posla je važno, da ostanete finančno fleksibilni, da zagotovite likvidnost in da imate na razpolago dovolj denarnih rezerv.
S kreditom za obratna sredstva pri Zvezi Bank in Posojilnici-Bank imate možnost, da izravnate nihanja v prodaji in dohodkih, premostite čas med izdajo računa in prispetjem plačila, izkoristite skonto, reagirate na ugodne ponudbe ali pa financirate Vaša obratna sredstva (kratkoročno obratno premoženje, osebni dohodki, plače, davki etc.).
Ste vedeli, da kredit dobavitelja lahko stane do petkrat toliko kot kontokorentni kredit?
Za kratkoročna financiranja – kot na primer kredit za obratna srestva – je primeren kontokorentni kredit. Tega lahko hitro in nebirokratsko izkoristite do dogovorjenega kreditnega okvira. Pri tem se obresti zaračunajo samo za uporabljeni znesek.
Vaše prednosti
Ste fleksibilni in sami odločite, v kakšnem obsegu boste izkoristili odobreni kreditni okvir.
Ostanete finančno likvidni s tem, da brez problema lahko premostite kratkoročne neporavnane terjatve. To Vam daje stabilnost in varnost pri načrtovanju Vašega tekočega poslovanja.
Z izkoriščenjem skonta lahko profitirate in ne zamudite prilike donosa iz obresti.
Pogovorite se s svojim svetovalcem, da sklenete individualni dogovor in izkoristite to konkurenčno prednost!
Koeficient obračanja obratnih sredstev nam pove, kolikokrat se obratna sredstva povprečno obrnejo v določenem obdobju, praviloma v obdobju enega leta. Ugotavljamo ga za preteklo obdobje, nato pa predpostavimo, da bo v planskem obdobju enak. (Lahko ga določimo tudi na osnovi izkušenj.) Če ga računamo iz preteklih podatkov, ga izračunamo takole: Koeficient obračanja obratnih sredstev = povprecno vezana obratna sredstva promet vobdobju Včasih je smiselno koeficient obračanja obratnih sredstev izračunavati tudi za obdobja, krajša od enega leta (npr. če gre za sezonsko komponento), prav tako tudi za posamezne dele obratnih sredstev (npr. obračanje terjatev do kupca, obračanje zalog gotovih proizvodov, obračanje zalog proizvodov ipd.). Koeficient obračanja obratnih sredstev uporabljamo za izračun potrebnega obsega obratnih sredstev za nemoteno izvedbo predvidenega obsega poslovanja. Tako pridemo tudi do zneska virov, ki so potrebni za financiranje teh obratnih sredstev. koeficient obracanja obratnih sredstev v obdobju planirani promet (obseg poslovanja) v obdobju potrebniobseg virov z a financiranje obratnih sredstev v obdobju Iz navedenega obrazca vidimo, da velja naslednje: 1. Večji ko je planirani obseg poslovanja pri dani hitrosti obračanja obratnih sredstev, večje bo povprečno stanje obratnih sredstev in več virov bo organizacija potrebovala za njihovo financiranje in 2. Hitreje ko se obračajo obratna sredstva pri danem obsegu poslovanja, manjše bo povprečno stanje obratnih sredstev in manj virov bo organizacija potrebovala za njihovo financiranje
Premostitveni kredit
Večina bank pri nas nudi premostitveni kredit, ki po svojih značilnostih spada med nenamenske gotovinske kredite. Banke ga odobrijo komitentom oz. strankam banke, ki se znajdejo v položaju, ko nepričakovano in takoj potrebujejo denarna sredstva in imajo nenamensko vezane vloge. Tako premostitveni kredit banke odobravajo samo strankam, ki imajo pri bankah sklenjen depozit ali varčevanje in bi želele pridobiti denarna sredstva še pred iztekom roka vezave.
Glede na odplačilno dobo je premostitveni kredit lahko kratkoročen, do 12 mesecev, ali dolgoročen, nad 12 mesecev. Ker je kredit zavarovan z zastavo vezanih vlog v evrih ali tuji valuti, doba odplačevanja ne sme presegati končnega roka vezave sredstev. Te vrste krediti so izplačljivi v domači denarni enoti, evrih.
Višina odobrenega premostitvenega kredita je odvisna od višine in vrste depozita ali varčevanja. V večini bank je najvišji odobren znesek kredita v razmerju do 90 % vrednosti vezanih zastavljenih sredstev v evrih in do 75 % evrske protivrednosti zastavljenih sredstev v tuji valuti.
Prednosti premostitvenega kredita so:
kredit lahko poplačamo z enkratnim odplačilom; torej kredita ne odplačujemo z mesečnimi obveznostmi, temveč ga poplačamo iz vezanih sredstev ob poteku vezave ali varčevanja;
pridobitev kredita je hitra in enostavna, možno je takojšnje koriščenje sredstev;
stroški odobritve kredita so minimalni, v nekaterih v bankah jih ne zaračunavajo;
banke ne ugotavljajo kreditne sposobnosti kreditojemalca;
obrestna mera za te vrste kredita je ugodna, v nekaterih bankah, je odvisna od obrestne mere zastavljenih sredstev.
V večini bank za odobritev premostitvenega kredita potrebujemo veljaven osebni dokument, davčno številko, izpolnjeno vlogo za kredit, pogodbo o vezavi ali dokazilo o varčevanju.
Lombardni kredit
Beseda Lombard pomeni jemanje ali dajanje posojila na podlagi lahko unovčljivega premičnega predmeta. Lombardne kredite so prvi uvedli v italijanski pokrajini Lombardija, od tod tudi izhaja ime za to vrsto kreditov.
Lombardne kredite ponuja večina znanih bank. Bistvo lombardnega kredita je, da posojilojemalec za zavarovanje kredita zastavi depozit, obveznice, točke vzajemnih skladov, blagajniške zapise in vrednostne papirje. Vrednostni papirji so listine, ki izkazujejo premoženjske pravice. Večina bank, kot osnovo za pridobitev kredita pogojuje z delnicami iz redne kotacije izdajatelja ustrezne bonitete, s katerimi se trguje na borzi. Lahko smo sami lastnik vrednostnih papirjev ali pa je lastnik nekdo drug, ki se z zastavo strinja. Obveznica je pravni dokument, s katerim se dokazuje dolžniško–upravniško razmerje.
Za Lombardni kredit lahko zaprosijo polnoletne osebe do 75-tega leta starosti, ki želijo na preprost in udoben način priti do kredita.
Kredit na osnovi zastave je včasihboljša rešitev od običajnega potrošniškega kredita. Posojilo pridobimo hitro ter z malo stroškov. Če nujno potrebujemo sredstva in imamo vezan depozit v banki, lahko lombardni kredit pridobimo takoj. Stroški kredita so minimalni, sicer pa so odvisni od zneska kredita, vrste zastave in ročnosti kredita. Zastava vrednostnih papirjev je lahko bistveno cenejša od plačila zavarovalne premije, kreditne dokumentacije pa ni treba potrjevati pri delodajalcu.
Značilnost tovrstnega kredita je, da banki ni treba ugotavljati posojilojemalčeve kreditne sposobnosti. Znesek odobrenega kredita banka določiv ustreznem razmerju, glede na vrednost in vrsto zastavljenih sredstev. Pri zastavi vrednostnih papirjev banke upoštevajo njihovo tržno vrednost. Vrednostnih papirjev v času odplačevanja kredita ne moremo prodajati. Šele, ko je kredit v celoti poplačan, banka izda nalog za sprostitev vrednostnih papirjev. Razmerje med vrednostjo posojila in številom zastavljenih vrednostnih papirjev je v različnih bankah različna. Treba pa je opozoriti, da lombardne kredite praviloma banke ne odobrijo za financiranje nakupa vrednostnih papirjev.
Glede na potrebe in zmožnosti vračanja lahko izbiramo med različnimi načini odplačevanja in dobami vračila kredita. Večina bank ponujakratkoročne, nekatere pa tudi dolgoročne kredite do 5 let. Obrestna mera je fiksna in se določi v ustreznem odstotku glede na vrsto zastave in ročnosti kredita.
Višina odobrenega kredita je v različnih bankah različna, praviloma pa znaša do 90 % vrednosti za zastavljenih vezanih sredstev, državnih ali bančnih obveznic in do 80 % tržne vrednosti za domače vrednostne papirje izdajatelja ustrezne bonitete, s katerimi se trguje na borzi v ustreznem razmerju. V najslabšem primeru je treba za posojilo zastaviti dvakrat večjo vrednost delnic, kot je višina posojila.
Dokumenti, ki jih potrebujemo za pridobitev kredita, so: osebni dokument, davčna številka, depozitna pogodba v primeru zastave denarnih sredstev, v primeru zastave vrednostnih papirjev pa ažuren izpisek Klirinško depotne družbe.
Kredit se lahko vrača z mesečnim odplačevanjem obresti in poravnavo glavnice kredita ob zapadlosti. Ko je kredit poplačan, izda banka nalog za sprostitev zastave vrednostnih papirjev ali ostalih zastavljenih stvari.
Glavne prednosti lombardnega kredita so: ni potrebno dodatno zavarovanje, v primeru zastave vrednostnih papirjev je lastnik upravičen do izplačila dividend in dokazovanje namenske porabe kredita ni potrebno.
Pri najetju lombardnega kredita moramo biti previdni. Zaradi možnih sprememb na borznem trgu je bolj primeren za kratkoročno financiranje, v primeru, da sredstva vložimo v posamezne posle. Banke običajno, ob normalnem stanju, lombardne kredite odobravajo brez zapletov, v kriznih časih pa najetje takšnega posojila ni več tako preprosto. Običajno se zelo skrči krog delnic, ki jih lahko posojilojemalec zastavi. Banke tečaje delnic oz. točke sklada dnevno spremljajo, in v primeru padca tečajev zahtevajo od posojilojemalca dodatna zavarovanja.
V Sloveniji praviloma lahko zastavimo delnice, ki kotirajo na ljubljanski borzi v posameznih primerih pa lahko zastavimo tudi tuje vrednostne papirje, ki kotirajo na zahodnih trgih. Vrednost zastavljenih delnic nikakor ne sme pasti pod razmerje, ki je dogovorjeno z banko. Banka tečaje delnic oz. točke sklada dnevno spremlja in v primeru padca vrednosti tečajev zahteva dodatne vrednostne papirje. Če jih ne dobi, vrednostne papirje proda takrat, ko si šelahko zagotovi poplačilo svojih sredstev. Razliko, ki nastane pri prodaji vrednostnih papirjev, vrne stranki.
Financiranje obratovalnih stroškov in investicijsko financiranje
Za ustanovitev, zagon, rast, povečanje in razvoj podjetja, so poleg poslovnih idej pomembni tudi viri financiranja, ki si mora zagotoviti podjetnik. Poleg lastnih sredstev, ki običajno ne zadoščajo, še posebej, če gre za hitro rastoče podjetje, banke nudijo podjetnikom dodaten vir financiranja v obliki kratkoročnih in dolgoročnih kreditov. Na ta način pomagajo pri izvedbi zastavljenih ciljev ter rešitve v primeru premostitve trenutnih finančnih težav. Poleg možnosti financiranja, strokovnjaki v nekaterih bankah na željo kreditojemalca svetujejo in nudijo pomoč, in sicer pri sestavi celotnega naložbenega načrta, ki je prilagojen njihovim potrebam.
Banke, ki nudijo kredite za financiranje obratnih sredstev in naložb, s svojimi internimi akti določajo splošne pogoje poslovanja z nosilci malih in velikih podjetij in imetniki zasebne dejavnosti, ki se nanašajo na poslovanje v domači in tuji valuti. Imetnik zasebne dejavnosti je fizična oseba, ki na trgu samostojno opravlja pridobitveno gospodarsko dejavnost, kot svojo izključno dejavnost.
Kratkoročni krediti, ki jih nudijo banke, so praviloma namenjeni financiranju obratnih sredstev, zalog, nabave blaga in tekočega poslovanja podjetja. Višina odobrenega kredita je odvisna od plačilne sposobnosti kreditojemalca in od analize potreb po sredstvih za tekoče poslovanje. Kreditojemalec mora plačati stroške odobritve kredita, ki so določeni s tarifo oz. posebnim sklepom izbrane banke.
Odplačilna doba kratkoročnega kredita je praviloma do 12. mesecev. Način odplačevanja kredita je določen s kreditojemalčevo pogodbo in je odvisen in prilagojen poslovni politiki izbrane banke. Praviloma kreditojemalci obresti odplačujejo v mesečnih obrokih, glavnico pa poljubno v enakih ali različnih obrokih ali v enkratnem znesku ob zapadlosti kredita. Oblika porabe kredita je lahko različna, in sicer v enkratnem znesku ali v več delnih zneskih, kjer sta črpanje kredita in vračilo usklajena s potrebami kreditojemalca, razpoložljivimi sredstvi in dogovorjeno dobo kreditiranja.
Dolgoročni krediti posameznih bank so praviloma namenjeni financiranju naložb v osnovna sredstva in za financiranje trajno gibljivih sredstev. Gre za financiranje različnih projektov, kot so nakup ali posodobitev osnovnih sredstev (poslovnih prostorov in opreme), posodobitev informacijske tehnologije, prestrukturiranje in posodobitev obstoječega poslovnega procesa, naložbe v nove poslovne procese in druge dolgoročne naložbe.
Odplačilna doba je odvisna od posamezne banke, od razpoložljivosti bančnih virov za dolgoročne naložbe, praviloma pa je do 15 let. V izjemnih primerih je lahko tudi daljša. Banke pri določitvi roka vračila kredita upoštevajo ocene tveganja načrtovane naložbe oz. namen in predmet kredita in obstoječe poslovanje kreditojemalca.
Odobrena višina zneska naložbenega kredita je odvisna od kreditne sposobnosti prosilca, od predračunske vrednosti naložbe, obstoječega poslovanja kreditojemalca, ter od vrste zavarovanja kredita. Praviloma naj bi kreditojemalec zagotovil vsaj 30 % lastnih sredstev.
Črpanje dolgoročnega kredita je možno v enkratnem znesku ali v več delnih zneskih. Poraba kredita mora biti dokumentirana. Kreditojemalec vrača kredit, tako obresti kot glavnico praviloma v enakih obrokih mesečno, oz. je vračilo odvisno od dogovora z banko. Nekatere banke se pri načinu odplačevanja kredita skušajo kar najbolj prilagoditi potrebam in možnostim kreditojemalca. Tako je v nekaterih bankah, glede na načrtovano naložbo oz. vrsto naložbe, možen moratorij na odplačilo glavnice.
Obrestna mera za kratkoročne in dolgoročne kredite je določena z veljavnimi obrestnimi merami posamezne banke (nominalna, referenčna, letna spremenljiva ali fiksna obrestna mera za devizne kredite). Obrestna mera je odvisna od bonitete kreditojemalca, vrste zavarovanja, ročnosti kredita in poslovnega sodelovanja z banko in je opredeljena v določilih kreditne pogodbe.
Vsak kredit mora biti praviloma zavarovan, na način, ki ga določajo pravila oz. akti izbrane banke. Kreditojemalec lahko predloži banki menico z menično izjavo, ter lahko zavaruje kredit še z vknjižbo zastavo pravice na nepremičnini ali premičnini (hipoteka), zastavo vrednostnih papirjev, zastavo depozita, poroštvo tretje osebe.
INVESTICIJSKO FINANCIRANJE
Dolgoročni investicijski krediti so namenjeni predvsem financiranju osnovnih sredstev(strojev, proizvodnih linij itd.) in širjenja obsega poslovanja oziroma financiranju novih poslovnih idej.
Zakaj Investicijsko financiranje
Investicijsko financiranje pri UniCredit Bank, ker:
omogočamo širjenje poslovanja z odplačilom v daljšem časovnem obdobju;
ponujamo črpanje kredita v enkratnem znesku ali v dogovorjenih tranšah;
omogočamo financiranje večjega dela investicije v različnih valutah in z različnimi oblikami zavarovanja kredita (tudi s hipoteko), prilagojeno vašim željam;
ponujamo vam možnost fiksne obrestne mere.
Kredit s subvencionirano obrestno mero
V UniCredit Bank sodelujemo s Slovenskim podjetniškim skladom, ki razpisuje garancije za bančne kredite s subvencijo obrestne mere za mikro, mala in srednje velika podjetja. Kredit je namenjen za financiranje materialnih, nematerialnih investicij ter obratnih sredstev, ki omogoča izboljšanje likvidnosti podjetja, konkurenčno uveljavljanje na trgu, izboljšanje tržnega položaja ter širitev dejavnosti. Več o pogojih razpisa si preberite na spletni strani Slovenskega podjetniškega sklada.
Dokumentacija za podjetje:
izpis iz sodnega registra podjetij (mlajši od treh mesecev);
osebni dokument oseb, ki so pooblaščene za razpolaganje s sredstvi na transakcijskem računu in evidentirane na Kartonu deponiranih podpisov;
potrdilo o vpisu v davčni register (DURS);
Sklep o vpisu v poslovni register Slovenije (AJPES);
žig (če je podjetje registrirano z žigom).
Potrebna dokumentacija za samostojne podjetnike:
Sklep o vpisu v poslovni register Slovenije (AJPES) oziroma Priglasitveni list;
osebni dokumenti oseb, ki so pooblaščene za razpolaganje s sredstvi na transakcijskem računu in evidentirane na Kartonu deponiranih podpisov;
potrdilo o davčni številki (DURS), v kolikor je ne vsebuje Sklep o vpisu v poslovni register Slovenije (AJPES);
Obvestilo Zavoda RS za statistiko o dejavnosti podjetja, v kolikorni bil predložen Sklep o vpisu v poslovni register Slovenije (AJPES)
potrdilo o plačanih davkih in prispevkih, staro največ tri dni
žig (v kolikor je samostojni podjetnik registriran z žigom)
Postopek poteka odobritve kredita:
vloga za pridobitev kredita (pripravi podjetje);
opis podjetja in njegove dejavnosti (za nove komintente; pripravi podjetje);
investicijski načrt (pripravi podjetje);
finančne izkaze podjetja za pretekli dve leti (pripravi podjetje);
kreditni predlog (pripravi banka);
kreditna pogodba (pripravi banka);
dokumenti, ki dokazujejo namensko uporabo sredstev (pripravi podjetje).
FINANCIRANJE OBRATNIH SREDSTEV
Financiranje obratnih sredstev
Ponujamo vam financiranje:
tekočega poslovanja
širitve poslovanja investicij
izvoza in kreditne linije za posebne namene v povezavi s tujimi finančnimi institucijami
Financiranje obratnih sredstev – SID banka
Razvojno-spodbujevalni program SID banke za mikrofinanciranje poslovanja MSP 2013-2014
Razpisnik: SID banka
Datum objave:24.02.2015
Namen:Namen programa je financiranje poslovanja MSP
Vrednost razpisanih sredstev: 41.666.666,67 EUR
Upravičenci:Mikro, mala in srednjevelika podjetja
Višina kredita:30.000 EUR – 100.000 EUR
Obrestna mera:2% + 6M EURIBOR
Ročnost kredita:1-3 let
Upravičeni stroški:Obratna sredstva (plače, material, trgovsko blago…)
Predmet zavarovanja:Zaloge, terjatve, osnovna sredstva, vrednostni papirji.
Veljavnost programa:Odobritev kredita najkasneje do 31.12.2015Črpanje kredita najkasneje do 31.12.2016
Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje poslovanja MSP 2013-2014
Razpisnik: SID banka
Datum objave:24.02.2015
Namen:Namen programa je financiranje poslovanja MSP
Vrednost razpisanih sredstev: 333.333.333,33 EUR
Upravičenci:Mikro, mala in srednjevelika podjetja
Višina kredita:100.001 EUR – 1.000.000 EUR
Obrestna mera:Od 0,91 do 3% + 6M EURIBOR (odvisno od kreditne sposobnosti podjetja)
Ročnost kredita:1-3 let
Upravičeni stroški:Obratna sredstva (plače, material, trgovsko blago…)
Predmet zavarovanja:Zaloge, terjatve, osnovna sredstva, vrednostni papirji.
Veljavnost programa:Odobritev kredita najkasneje do 31.12.2015Črpanje kredita najkasneje do 31.12.2016
#Financiranjeobratovalnihstroškovininvesticijsk #POSOJILAPOSOJADENARJADENARGOTOVINAFINANČN #STANDARDNEOBLIKEFINANCIRANJANatisniShareon #Posojilakreditidenargotovinabančnikrediti #Posojadenarjaposojilakreditifinančniviriz #POSOJILAPOSOJADENARJAPOSOJAGOTOVINEKREDITI #finančnivirizapodjetja #ReferenčnaobrestnameraDepozitiDolgoročnidepoz #Kreditizamalainsrednjevelikapodjetja #Finančnivirizaslovenskamikroinmalapodjetja #Posojilakreditifinančniviriposojadenarja #Kreditizafinanciranjeobratnihsredstev #hitrikredit #NKBMbanka #KreditzafinanciranjeobratnihsredstevKreditza #Imaterednoindobroposlovanjeterustreznozavar #denarzapodjetje #DOLŽNIŠKIVIRIFINANCIRANJARAZVOJAINRASTIPODJE #posoja #Posojadenarjakreditiposojilafinančniviriz #Posojadenarjazapravneosebeinsamostojnepodje #Posojilaposojadenarjakreditihitrikrediti #posojilo #AbankaVipaBankaCeljeBankaKoperBankaSparka #Posojadenarjakreditiposojilabankabančniv #posojilainkrediti #PoslovnipaketiPoslovnitransakcijskiračuniElek #Posojilaalidenarjenamenjenpredvsemzafinan #POSOJILAKREDITIPOSOJADENARJADENARGOTOVINA #ABANKAVIPAddKratkoronikreditBANKACELJEd #INVESTICIJSKOFINANCIRANJENatisniDolgoročnii #FINANCIRANJEOBRATNIHSREDSTEVNatisniVUniCre #FINANCIRANJEOBRATNIHSREDSTEV #KreditzaobratnasredstvaNazajOstanitefinančn
