Financiranje samostojnih podjetnikov/obrtnikov ter mikro, malih in srednje velikih podjetij

Sekundarni podjetniški finančni viri

Podjetniški finančni viri za slovenska mikro in mala podjetja, ki kljub dobremu poslovanju ter ustreznemu zavarovanju, ne dobijo na banki kredita oz. posojila – podjetniški finančni viri za financiranje obratnih sredstev …

Ali ne dobite na banki kredita?

Želite nemoteno poslovati?

Potrebujete finančne vire za nabavo materiala?

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Več info preko kontaktnega obrazca ali preko elektronske pošte:

posodimdenartakoj@gmail.com

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Financiranje samostojnih podjetnikov in MSP

Financiranje samostojnih podjetnikov/obrtnikov ter mikro, malih in srednje velikih podjetij SID banka namenja posebno pozornost tudi samostojnim podjetnikom in MSP, ki imajo po metodologiji Banke Slovenije bonitetno oceno B ali slabšo, in potrebujejo sredstva za financiranje naložbenih projektov ali tekočega poslovanja.

NAMEN PRODUKTA

povečati dostopnost do virov financiranja samostojnih podjetnikov/obrtnikov ter mikro, malih in srednje velikih podjetij z bonitetne ocene B ali slabše po metodologiji Banke Slovenije

PREDNOSTI PRODUKTA

ugodnejša obrestna mera v primerjavi z bančnim sistemom
ročnost do 7 let
možnost moratorija
enostavnejše poročanje
s sredstvi se lahko financira do 100% vrednosti posamezne investicije ali obratnega kapitala

KONČNI UPRAVIČENCIBanka iz sredstev kredita lahko financira zgolj podjetja, ki so organizirana kot gospodarska družba ali kot samostojni podjetnik, in imajo status malega ali srednje velikega podjetja, kot ta pojem opredeljuje Priloga I k Uredbi Komisije (EU) št. 651/2014, ki je priloga posebnih pogojev in imajo po metodologiji Banke Slovenije bonitetno oceno B ali slabše. Končni upravičenci ne smejo: (a) na dan odobritve podkredita veljati za podjetje v težavah ali; (b) na dan oddaje vloge za podkredit po podatkih Finančne uprave Republike Slovenije imeti neporavnanih obveznosti iz naslova obveznih dajatev

IZKLJUČENI SEKTORJI

prirejanja iger na srečo;
proizvodnje orožja, streliva ter druge vojaške in policijske opreme ali izgradnje vojaške in policijske infrastrukture;
proizvodnje predelave in distribucije tobaka;
naložbenih nepremičnin ali posredovanja pri poslih z nepremičninami;
zavarovalništva ali finančnega posredovanja.

Projekt ne sme vključevati uporabe živali za poskuse. Projekti končnih upravičencev, katerih glavna dejavnost sodi na eno izmed omenjenih področij, niso avtomatično izločeni iz dopustnega financiranja iz sredstev kreditne pogodbe. ZNESEK PODKREDITA

za MSP: max. 50.000 €
za samostojne podjetnike: znesek podkredita določi banka v skladu s poslovno politiko

Znesek podkredita lahko predstavlja do 100% vrednosti primernih izdatkov. ODPLAČILO GLAVNICE IN OBRESTI

v skladu s poslovno politiko banke

ROČNOST KREDITA

več kot 12 mesecev, največ 84 mesecev

MORATORIJ

možen, pri čemer trajanje moratorija določi banka v skladu s poslovno politiko

UPRAVIČENI STROŠKIIz sredstev podkredita se lahko financira izdatke za: a) naložbene projekte (opredmetena osnovna sredstva podjetja in neopredmetena osnovna sredstva podjetja), ali b) tekoče poslovanje (nakup materiala in/ali trgovskega blaga, plačilo storitev in plače zaposlenih), če so ti izdatki nastali po 31. 12. 2014 in ne več kot 12 mesecev po sklenitvi podkreditne pogodbe. Izdatki morajo nastati za potrebe poslovnih procesov končnega prejemnika, ki jih opravlja na območju RS. Vračljiv del davka na dodano vrednost ter bančni stroški povezani z odobritvijo kredita kot npr.: stroški odobritve kredita, stroški cenitve, notarske in odvetniške storitve ter stroški za obresti. stroški povezani z najemanjem posojila ne štejejo med primerne izdatke.

ZAVAROVANJE

v skladu s poslovno politiko banke

BANKE POSREDNICE

Abanka
Hranilnica Lon

Razvoj konkurenčnega gospodarstva in internacionalizacije

SID banka namenja posebno pozornost malim in srednje velikim podjetjem. Zagotavlja jim finančna sredstva, ki jih potrebujejo za svoje poslovanje in razvoj.

Podjetja vseh velikosti pa SID banka podpira tudi pri njihovem poslovanju v tujini in osvajanju novih trgov.

NAMEN PRODUKTA

financiranje projektov za rast in razvoj malih in srednje velikih podjetij
internacionalizacija poslovanja podjetij vseh velikosti

PREDNOSTI PRODUKTA

ugodnejša obrestna mera v primerjavi z bančnim sistemom
različne ročnosti (do 8 let)
možnost moratorija
neomejena višina kredita
s sredstvi se lahko financira do 85% vrednosti posamezne investicije ali obratnega kapitala

KONČNI UPRAVIČENCI

gospodarske družbe s sedežem v Republiki Sloveniji, ki ne veljajo za družbe v težavah;
druge pravne osebe zasebnega prava s sedežem v Republiki Sloveniji;
pravne osebe javnega prava s sedežem v Republiki Sloveniji;
samostojni podjetniki z registrirano dejavnostjo v Republiki Sloveniji in druge fizične osebe, ki kot poklic opravljajo določeno dejavnost v Republiki Sloveniji;
pravne osebe ali fizične osebe izven Republike Slovenije, ki nastopajo kot kupci slovenskega blaga ali storitev, ali so v večinski lasti zgoraj navedenih subjektov.

IZKLJUČENI SEKTORJI

prirejanja iger na srečo;
proizvodnje orožja, streliva ter druge vojaške in policijske opreme ali izgradnje vojaške in policijske infrastrukture;
proizvodnje predelave in distribucije tobaka;
naložbenih nepremičnin ali posredovanja pri poslih z nepremičninami;
zavarovalništva ali finančnega posredovanja.

Projekt ne sme vključevati uporabe živali za poskuse. Projekti končnih upravičencev, katerih glavna dejavnost sodi na eno izmed omenjenih področij, niso avtomatično izločeni iz dopustnega financiranja iz sredstev kreditne pogodbe. OBRESTNA MERA IN STROŠKI ODOBRITVE

so odvisni od bonitete podjetja, kakovosti zavarovanja in sodelovanja z banko
obrestno mero financiranja opredeli banka, ki pri tem upošteva zahteve SID banke glede prenosa finančne prednosti

ZNESEK PODKREDITA

neomejena višina kredita
znesek kredita predstavlja 85% zneska projekta

ROČNOST KREDITA

do 8 let

MORATORIJ

možnost vsaj 6-mesečnega moratorija

UPRAVIČENI STROŠKI

naložbe v opredmetena sredstva
naložbe v neopredmetena sredstva
dolgoročne finančne naložbe v delnice ali deleže podjetja, če ima po opravljenem nakupu končni upravičenec zagotovljen vsaj 25 odstotni delež glasovalnih pravic v ciljni družbi.
dolgoročna posojila, ki jih gospodarska družba odobri svojih hčerinski družbi.
druge stroške projekta, kot so:
stroški raziskav in razvoja,
stroški usposabljanja,
stroški sodelovanja na sejmih,
stroški zunanjih svetovalnih storitev (npr. raziskave trga),
stroški iz naslova trajnega obratnega kapitala, ki ga podjetje potrebuje za širitev poslovne dejavnosti,
stroški odpiranja novih, ohranjanja ali reorganizacije obstoječih delovnih mest zaradi projekta,
pravni stroški in upravni stroški

ZAVAROVANJE

v skladu s poslovno politiko banke

SODELUJOČE BANKE

Abanka
Banka Koper
Deželna Banka
Gorenjska banka
Hranilnica Lon
Hypo Alpe Adria Bank
Nova KBM
Poštna banka Slovenije
Sberbank

Financiranje

SID banka nudi različne finančne storitve za razvoj:

poslovanja malih in srednje velikih podjetij - Krediti iz Posojilnega sklada za MSP
financiranje samostojnih podjetnikov ter MSP
konkurenčnega gospodarstva in internacionalizacije, s poudarkom na malih in srednjih podjetjih
okolju prijazne družbe in proizvodnje - okoljski in energetski projekti
družbe znanja in inovativnega podjetništva - razvoj, raziskave, inovacije, izobraževanje, zaposlovanje
regionalnega in družbenega razvoja - infrastruktura in stanovanjska oskrba
financiranje ukrepov v energijsko učinkovitost na stanovanjskem področju za fizične osebe

Financiranje v sodelovanju z drugimi finančnimi institucijami

V Hypo banki razvoju slovenskega podjetništva in gospodarstva stalno sledimo in vedno iščemo nove in ugodne vire financiranja. Med drugim sodelujemo z različnimi finančnimi institucijami, kar podjetnikom nudi naslednje prednosti namenskega financiranja:

Dodatna garancija za podjetja, ki nimajo zadostnih sredstev.
Ugodnejša obrestna mera.
Daljše ročnosti.
Dodatna jamstva za odobrene kredite.
Možnost koriščenja moratorija pri vračilu kredita.
Financiranje do 80 % vrednosti projekta.
Najširši spekter možnosti kreditiranja.

Nudimo vam naslednje oblike financiranja v sodelovanju z drugimi finančnimi institucijami:

Financiranje iz sredstev SID banke

Krediti iz sredstev Slovenske izvozne in razvojne banke (SID banka) so namenjeni financiranju:

Gospodarske rasti, razvoja podjetništva ter ustvarjanja novih in ohranjanja obstoječih delovnih mest.
Priprave in izvajanja mednarodnih gospodarskih poslov.
Dolgoročnih naložb v osnovna sredstva, vključno z obratnim kapitalom.
Raziskav in razvoja.
Varovanja okolja in energetske učinkovitosti.
Gospodarske in javne infrastrukture ter občinskega in pokrajinskega razvoja.

Prednosti:

Ugodna obrestna mera.
Možnost odloga plačila glavnice (moratorij), kar je posebej primerno za tiste projekte, ki v prvih letih ne ustvarjajo večjih denarnih tokov.

Značilnosti:

Ročnosti kreditov od 12 mesecev do 10 let.
Obrestna mera in stroški odobritve kredita so odvisni od bonitetne ocene stranke, ročnosti kredita, kvalitete zavarovanja in poslovnega sodelovanja z banko,
s sredstvi SID banke se lahko financira do 80 % vrednosti posamezne investicije ali obratnega kapitala končnega uporabnika (kreditojemalca).
Črpanje in poraba sredstev kredita sta strogo namenska.

Financiranje iz sredstev EIB

Hypo banka z EIB (Evropska Investicijska Banka) sredstvi dopolnjuje svojo obstoječo ponudbo dolgoročnega financiranja za različne namene. S posebej ugodnimi krediti, ki jih omogočajo sredstva EIB banke, lahko dodatno namensko spodbujamo razvojne investicije, ki ustvarjajo dodano vrednost in nova delovna mesta, zato strankam ponujamo ugodno financiranje za naslednje namene:

Financiranje infrastrukturnih naložb oziroma projektov :

Predmet financiranja so infrastrukturne naložbe oz. projekti, ki jih izvajajo organi javnega sektorja in podjetja, ki opravljajo komunalne storitve oz. javne storitve na občinski ravni za infrastrukturne naložbe.
Z EIB sredstvi se lahko financira do 50% vrednosti skupnih upravičenih stroškov posamezne naložbe oz. projekta.
Črpanje in poraba sredstev kredita sta strogo namenska.
Ročnost kredita je od 4 do 20 let.
Ugodna obrestna mera.
Možnost koriščenja moratorija pri vračilu kredita.
Obrestna mera in stroški odobritve kredita so odvisni od bonitetne ocene stranke, ročnosti kredita, kvalitete zavarovanja in poslovnega sodelovanja z banko.

Financiranje naložb malih in srednje velikih podjetij:

Predmet financiranja so naložbe oz. projekti, ki jih izvajajo mala in srednje velika podjetja.
Z EIB sredstvi se lahko financira do 80% vrednosti skupnih upravičenih stroškov posamezne naložbe oz. projekta.
Črpanje in poraba sredstev kredita sta strogo namenska.
Ročnost kredita je od 2 do 12 let.
Ugodna obrestna mera.
Možnost koriščenja moratorija pri vračilu kredita.
Obrestna mera in stroški odobritve kredita so odvisni od bonitetne ocene stranke, ročnosti kredita, kvalitete zavarovanja in poslovnega sodelovanja z banko.

Kredit z garancijo Slovenskega podjetniškega sklada

Slovenski podjetniški sklad je nacionalna finančna inštitucija, ki zagotavlja ugodna sredstva za investicijska vlaganja malih in srednje velikih podjetij s sedežem v Republiki Sloveniji. Sklad vsako leto razpisuje državne pomoči za razvojno-širitvene investicije v podjetniškem sektorju v Sloveniji. Podrobnejše informacije o trenutno aktualnih razpisih najdete na spletni strani:http://www.podjetniskisklad.si.

Hypo banka s Slovenskim podjetniškim skladom sodeluje na področju produkta P1, Garancije Sklada za bančne kredite s subvencijo obrestne mere ter produkta P1 TP, Garancije Sklada za tehnološke projekte. Namen produktov je spodbujanje podjetij za izvedbo operacij, ki omogočajo konkurenčno uveljavljanje na trgu, izboljšanje tržnega položaja ter širitev dejavnosti in izboljšanje financiranja obratnih sredstev v težjih gospodarskih razmerah.

Prednosti kredita z garancijo Sklada:

Ugodnost kredita je izražena v nižji obrestni meri in ročnosti kredita.
Možnost koriščenja moratorija pri vračilu kredita.
Garancija Sklada predstavlja povečano možnost pridobitve kredita za tista podjetja, ki nimajo zadostnih jamstev za zavarovanje bančnega kredita ali za podjetja, ki želijo del svojih jamstev sprostiti za nov investicijski ciklus.
Garancija Sklada v višini 80% glavnice odobrenega kredita (nakup nove tehnološke opreme; podjetja s statusom novega podjetja).
Garancija Sklada v višini 60% glavnice odobrenega kredita (za vse ostale kredite, ki ne izpolnjujejo predhodnih dveh pogojev).