Kratkoročni posojila za podjetja ter samostojne podjetnike od 1.000 do 30.000 EZR z zavarovanjem nep
- Kratkoročni posojila za podjetja ter samostojne
- Jan 10, 2016
- Branje traja 5 min
Kratkoročni posojila za podjetja ter samostojne podjetnike od 1.000 do 30.000 EZR z zavarovanjem nepremičnine ali premičnine.
Pošljite ZK izpisek in celotno povpraševanje na e-naslov:
posodimdenartakoj@gmail.com
Novi programi SID banke za mala in srednje velika podjetja
6. septembra 2013 je dala Vlada RS soglasje h ključnim elementom ukrepa finančnega inženiringa za spodbujanje razvoja malih in srednje velikih podjetij pri SID – Slovenski izvozni in razvojni banki.
SID banka bo v okviru Ukrepa finančnega inženiringa za spodbujanje razvoja malih in srednje velikih podjetij (MSP) oblikovala posojilni sklad v vrednosti 500 milijonov evrov. Od tega bo SID banka 380 milijonov evrov zagotovila s povratnimi sredstvi, ki jih je pridobila z zadolžitvijo na mednarodnem kapitalskem trgu in pri Evropski investicijski banki, 120 milijonov evrov pa z zadolžitvijo pri Republiki Sloveniji (Ministrstvo za gospodarski razvoj in tehnologijo), ki je ta sredstva zagotovila v rebalansu iz bilance B državnega proračuna za leto 2013.
MSP-ji bodo kredite iz posojilnega sklada SID banke lahko pridobili za financiranje obratnega kapitala in novih naložb (investicij) ter z njimi povezanega zaposlovanja. Prednost kreditov iz posojilnega sklada poleg ročnosti in dostopnosti bodo obrestne mere, ki bodo nižje od tržnih, zato bodo imeli ti krediti status državne pomoči oziroma pomoči de minimis.
SID banka bo v okviru posojilnega sklada pripravila naslednje programe:
1. Razvojno-spodbujevalni program SID banke za mikrofinanciranje poslovanja MSP 2013-2014 • Vrednost programa: 41,67 milijona evrov. • Način financiranja: samostojno neposredno financiranje SID banke. • Izvajanje: kot državna pomoč de minimis. • Znesek posameznega kredita: 30.000-100.000 evrov. • Ročnost kredita: 1-3 leta. • Enostavnejši in hitrejši administrativni postopki za pridobitev kredita.
2. Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje poslovanja MSP 2013-2014 • Vrednost programa: 333,33 milijona evrov. • Način financiranja: samostojno neposredno financiranje SID banke. • Izvajanje: kot državna pomoč de minimis. • Znesek posameznega kredita: 100.000-1.000.000 evrov. • Ročnost kredita: 1-3 leta.
3. Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje naložb in zaposlovanja MSP 2013-2014 • Vrednost programa: 83,33 milijona evrov. • Način financiranja: posredno financiranje SID banke - prek zainteresiranih komercialnih bank. • Izvajanje: kot državna pomoč za MSP za naložbe in zaposlovanje skladno z Uredbo o splošnih skupinskih izjemah. • Znesek posameznega kredita: 100.000-5.000.000 evrov. • Ročnost kredita: 2-7 let, 2-letni moratorij na vračilo glavnice. • Naložbeni projekt mora biti nov, tj. se ne sme začeti izvajati pred oddajo popolne vloge za kredit.
4. Razvojno-spodbujevalni program SID banke za financiranje raziskav, razvoja in inovacij MSP 2013-2014 • Vrednost programa: 41,67 milijona evrov. • Način financiranja: posredno financiranje SID banke - prek zainteresiranih komercialnih bank. • Izvajanje: skladno z Uredbo o splošnih skupinskih izjemah. • Znesek posameznega kredita: 100.000-10.000.000 evrov. • Ročnost kredita: 2-10 let, 2-letni moratorij na vračilo glavnice. • Naložbeni projekt mora biti nov, tj. se ne sme začeti izvajati pred oddajo popolne vloge za kredit.
Do pridobitve kreditov iz posojilnega sklada bodo upravičena mikro, mala in srednje velika podjetja s sedežem v RS, ki bodo izpolnjevala naslednje pogoje: • niso »družba v težavah«; • imajo zaposlene najmanj 3 osebe; • poslujejo najmanj dve leti; • imajo razmerje med neto finančnim dolgom in EBITDA največ 5,0; • drugi finančni in nefinančni kriteriji.
Tak način financiranja, kjer se s finančnim inženiringom kombinira bančna in proračunska sredstva, se je kot učinkovit in uspešen izkazal že pri programu SID banke Financiranje tehnološko-razvojnih projektov 2011 - 2013. V okviru slednjega je SID banka v poldrugem letu z ugodno obrestno mero financirala razvojne projekte slovenskih podjetij v skupni vrednosti prek 100 milijonov evrov kreditov.
Programi bodo predvidoma aktivirani oktobra 2013.
Kratkoročni kredit
Kratkoročni kredit je kredit z rokom vračila do 1 leta in je namenjen financiranju tekočega poslovanja, obratnih sredstev ali reševanju kratkoročnih likvidnostnih vrzeli. Vrste kratkoročnih kreditov:
premostitveni likvidnostni kredit,
kredit za obratna sredstva, z možnostjo enkratnega črpanja ali v tranšah ter obročnega ali enkratnega vračila ob zapadlosti,
revolving kredit, z možnostjo večkratnega črpanja in vračila sredstev,
okvirni kredit na TRR (limiti), ki omogočajo negativno stanje na računu in prosto črpanje sredstev v okviru odobrenega kredita ter avtomatično pokrivanje negativnega stanja z vsakim prilivom na račun,
kredit za kritje akreditivov z odloženim plačilom,
kredit za mednarodne gospodarske posle,
lombardni kredit na podlagi zastave denarnih sredstev ali vrednostnih papirjev,
drugo.
Dolgoročni kredit
Dolgoročni kredit je namenjen financiranju investicij v osnovna sredstva in trajna obratna sredstva z rokom vračila nad 1 letom do praviloma 10 let. V izjemnih primerih je lahko rok vračila tudi daljši, odvisno od načrtovane naložbe. Črpanje je možno v enkratnem znesku ali v več tranšah, odplačilo pa praviloma v enakih obrokih mesečno oziroma po dogovoru. Na odplačilo glavnice je možen tudi moratorij v odvisnosti od načrtovane naložbe. Pri dolgoročnem kreditiranju banka sodeluje tudi z drugimi institucijami z namenom zagotovitve ugodnejših pogojev (nižjih obrestnih mer oziroma nižjem potrebnem zavarovanju komitenta).
Kreditiranje je vezano na posamezni projekt, pri čemer je temu prilagojena tudi doba in dinamika vračanja.
Črpanje kredita se izvaja namensko na podlagi predložene ustrezne dokumentacije. Namenjeno je predvsem kreditiranju gradnje:
stanovanjskih,
večstanovanjskih,
poslovno-stanovanjskih,
poslovnih objektov za trg,
drugih projektov.
Kredit se odplačuje skladno s prodajo posameznih delov.
Poleg kreditiranja navedenih projektov nudimo kreditiranje kupcev nepremičnin ali delov nepremičnin.
Kreditiranje v sodelovanju z drugimi institucijami
Pri odobravanju kreditov banka sodeluje tudi z ostalimi institucijami z namenom zagotovitve ugodnejših pogojev (nižjih obrestnih mer oziroma nižjem potrebnem zavarovanju komitenta):
Slovenski podjetniški sklad (subvencionirana obrestna mera oziroma garancija za kredit, v odvisnosti od produkta) - www.podjetniskisklad.si,
občine (subvencionirana obrestna mera),
SID slovenska izvozna in razvojna banka (krediti za mednarodne gospodarske posle).
Dokumentacija za odobritev naložbe pravni osebi
1. Vloga za odobritev (z navedbo zneska, namena, ročnosti…….obrazec banke)
2. Podatki o preteklem in tekočem poslovanju (bilanca stanja, izkaz uspeha, poslovno in revizijsko poročilo, kjer je le-to obvezno)
3. Informacija o komitentu (obrazec banke)
4. Podatki o solventnosti, izpis prometa TRR po mesecih za zadnjih 12 mesecev
5. Statusna dokumentacija (v kolikor banka še ne razpolaga s to dokumentacijo)
6. Druga dokumentacija v zvezi s specifičnostjo posla:
investicijski elaborat v primeru investicijskega kredita
garancija za resnost ponudbe (fotokopija razpisa v Ur. Listu, oz. povabila k oddaji ponudbe, morebitni vzorec garancije)
garancija za dobro izvedbo del, odpravo napak, vračilo avansa (pogodba o poslu in morebitni vzorec garancije)
garancija za zavarovanje plačila (pogodba o poslu oz. račun)
odkup terjatev (račun oz. situacija, ki je predmet odkupa)
7. Ostala dokumentacija po dogovoru
Dokumentacija za odobritev naložbe samostojnemu podjetniku, zasebniku
1. Vloga za odobritev (z navedbo zneska, namena, ročnosti…….obrazec banke)
2. Podatki o preteklem in tekočem poslovanju (napoved za odmero davka od dohodkov iz dejavnosti za obdobje preteklega leta s prilogami, zadnja odločba o davku na dohodek iz dejavnosti, medletne bilance)
3. Informacija o komitentu (obrazec banke)
4. Podatki o solventnosti, izpis prometa TRR po mesecih za zadnjih 12 mesecev
5. Potrdilo o plačanih davkih in prispevkih, ki ni starejše od 30 dni
6. Statusna dokumentacija (v kolikor banka še ne razpolaga s to dokumentacijo)
7. Druga dokumentacija v zvezi s specifičnostjo posla:
investicijski elaborat v primeru investicijskega kredita
garancija za resnost ponudbe (fotokopija razpisa v Ur. Listu, oz. povabila k oddaji ponudbe, morebitni vzorec garancije)
garancija za dobro izvedbo del, odpravo napak, vračilo avansa (pogodba o poslu in morebitni vzorec garancije)
garancija za zavarovanje plačila (pogodba o poslu oz. račun)
odkup terjatev (račun oz. situacija, ki je predmet odkupa)
8. Ostala dokumentacija po dogovoru
Comentários