Bančni krediti in finančni viri za financiranje podjetij
Iskanje pravih virov za financiranje vzpostavitve podjetja, razvoj ideje in rast podjetja je eden izmed najbolj zahtevnih korakov na poti do uspešnega podjetja. Zato vas vabimo na izobraževanje, ki bo namenjeno tej zahtevni tematiki.
Pogosto se pri naših izobraževanjih osredotočamo na začetne korake ustanovitve podjetja, med njih sodi tudi pridobivanje finančnih virov. Mlada podjetja se ponavadi poslužujejo naslednjih virov financiranja:
4F: sredstva ustanoviteljev (Founders), družine (Family), prijateljev (Friends) in "naivnežev", ki verjamejo v idejo (Fools) množično financiranje, tvegani kapital, nepovratna sredstva, bančno financiranje. O prvih treh smo že večkrat govorili, tokrat pa se bomo podrobno posvetili bančnemu financiranju in financiranju s pomočjo nepovratnih sredstev.
Bančno financiranje
Iz NLB se nam bo pridružil Dejan Pristovnik, ki je na največji slovenski banki zadolžen za kreditiranje malih podjetij. Dejan nam bo osvetlil naslednje točke:
Kakšna podjetja banke kreditirajo? Kako se je potrebno pripraviti na pridobivanje kredita? Katere dokumente otrebujem?
Nepovratna sredstva: EU skladi
Kristina Kočet, mlada podjetnica leta 2013, ki prihaja iz podjetja Tiko Pro, se z nepovratnimi sredstvi in pomočjo pri pridobivanju le teh, ukvarja že 5 let. Tekom svojega predavanja nam bo Kristina osvetlila naslednje tematike:
Kako poiskati pravi projekt v podjetju za financiranje? Kakšni projekti dobijo financiranje? Priložnosti v Sloveniji in Bruslju? Nasveti in triki.
Primer iz prakse:
Nejc Škoberne, Genialis
Genialis se ukvarja z razvojem programske opreme za obdelavo bioloških podatkov. Podjetje je bilo uspešno pri pridobivanju sredstev iz programa Obzorje 2015. Nejc nam bo na kratko razložil, kako jim je to uspelo, kje je bilo največ težav in na kaj je treba biti pozoren.
Nepovratna sredstva: Slovenski podjetniški sklad
Slovenski podjetniški sklad bo predstavil svoje spodbude za inovativna mlada podjetja. Pridružil se nam bo njihov predstavnik, Rok Huber.
Udeležba na dogodku je brezplačna, število mest je omejeno, obvezne pa so prijave. S prijavo na dogodek soglašate, da vam partner prostora, NLB CIP občasno pošlje informacije o aktivnostih na tej lokaciji. Prijava velja kot rezervacija mesta. Če se dogodka ne boste mogli udeležiti, nas o tem obvestite, da vaše mesto prepustimo drugemu.
Kdaj? 01.12.2015, od 15:00 do 16:30
Kje? NLB CIP, Trg republike 2, 1000 Ljubljana
Več o dogodku si lahko preberete tukaj.
Financiranje startupov
Glede na razvojno fazo (ideja, prototip, rast ... ), doseg posla (regionalno ali globalno) in vrsto panoge, v kateri delujejo, imajo startup podjetja na voljo različne vire financiranja.
Subvencije
Subvencija P2 in tekmovanje Start:up leta
Slovenski podjetniški sklad v razpisu P2 startup podjetjem z inovativno idejo zagotavlja 74.000 € subvencije za razvoj produkta v obdobju dveh let. Gre za nepovratna sredstva, ki se podjetniku na transakcijski račun nakazujejo enkrat letno po potrjenem poročilu o porabi upravičenih stroškov. Subvencija P2 je povezana s tekmovanjem Start:up leta, kjer lahko podjetniki zberejo do 25 točk od 100 možnih za prijavo na razpis. Več o razpisu.
Druge subvencije
Za financiranje razvoja in drugih stroškov poslovanja so podjetnikom na voljo tudi druge subvencije, ki jih razpisujejo različne vladne agencije, skladi, občine in druge inštitucije. Višina dodeljenih nepovratnih sredstev in odstotek sofinanciranja se razlikuje od razpisa do razpisa.
Lastniško financiranje
SGH pospeševalnik - 50.000 € konvertibilnega posojila
Pospeševalnik inovativnim podjetniškim ekipam z globalnimi ambicijami v sodelovanju s Slovenskim podjetniškim skladom zagotavlja 50.000 € konvertibilnega posojila, izkušene startup mentorje, coworking delovno mesto, vrhunski bootcamp program ter administrativno pomoč. Več o pospeševalniku.
GG pospeševalnik - 200.000 € kapitalskega vložka
Pospeševalnik startup podjetjem, ko so že našla »product-market fit«, nudi vse potrebne elemente za uspešen začetek hitre globalne rasti: 200.000 € kapitala, vrhunsko usposabljanje za pripravo na investicijo in hitro rast, osebnega startup mentorja, celostno administrativno pomoč, uporabo infrastrukture ter aktivno promocijo doma in v tujini. Več o pospeševalniku.
Mednarodni pospeševalniki
Pripravili smo seznam tujih pospeševalnikov, s katerimi sodelujemo, hkrati pa na seznam dodali še vse tiste, v katere so bili ali so še vključeni slovenski startupi. Gre predvsem za evropske oz. ameriške pospeševalnike, ki ponujajo različne programe, višine investicij in mentorsko ter partnersko mrežo. Pri izbiri pospeševalnika, v katerem želite sodelovati, upoštevajte: ciljno tržišče, panogo, za katero je pospeševalnik specializiran, mrežo partnerjev in mentorjev. V iniciativi redno organiziramo pripravljalne delavnice za prijave v posamezne pospeševalnike, zato redno spremljajte koledar dogodkov in se prijavite na novice. Poglejte seznam pospeševalnikov.
Poslovni angeli
Poslovni angeli so izkušeni posamezniki, ki s svojim znanjem, izkušnjami, mrežo povezav in kapitalom vstopajo v startup podjetja ter jim s t.i. "pametnim" kapitalom pomagajo pri razvoju in hitri rasti. Poslovni angel v zameno za vložen kapital pridobi lastniški delež v podjetju. Vstopajo v podjetja z inovativnim produktom, izkušeno ekipo, globalnim trgom in potencialom hitre rast. Poglej seznam poslovnih angelov.
Skladi tveganega kapitala
Skladi tveganega kapitala za razliko od poslovnih angelov običajno v podjetja vstopajo predvsem v fazi hitre rast in globalizacije. Kapitalski vložki so zato neprimerno večji od angelskih investicij. Višini kapitalskega vložka je primeren tudi pridobljen lastniški delež v podjetju. Vstopajo v podjetja z inovativnim produktom, izkušeno ekipo, globalnim trgom in potencialom hitre rast. Poglej seznam slovenskih skladov tveganega kapitala.
Dolžniško financiranje
Mikro krediti
Krediti poleg lizinga predstavljajo najpogostejši dolžniški vir financiranja. Zaradi narave tega finančnega inštrumenta so za startup podjetja manj primerni. Slovenski podjetniški sklad prek razpisov ponuja mikrokredite do višine 25.000 €, ki so namenjeni lažjemu dostopu mikro in malih podjetij do finančnih sredstev za financiranje rasti in razvoja podjetij, investicij in tekočega poslovanja. Prednost mikrokreditov je predvsem v poenostavljenih pogojih odobravanja državne pomoči, nižji obrestni meri, nižjih zavarovalnih zahtevah, ročnosti kredita in možnosti koriščenja moratorija. Več o mikrokreditih.
Garancije za kredite
Zavarovanje bančnih kreditov z garancijami Slovenskega podjetniškega sklada omogoča tehnološko inovativnim podjetjem lažji najem bančnih kreditov. Kredit, zavarovan z garancijo sklada, je za podjetja ugodnejši zaradi nižjih zahtev po zavarovanju, nižjih obrestnih mer, daljše ročnosti kredita in možnosti koriščenja moratorija pri vračilu kreditov. Več o garancijah.
Financiranje z dolžniškim kapitalom[uredi | uredi kodo]
Financiranje z dolžniškim kapitalom od podjetnika zahteva, da odplača vsoto izposojenih denarnih sredstev vključno s plačilom, izraženim v obliki obrestne mere, včasih pa tudi v pogodbenih točkah, za uporabo ali možnost uporabe denarja. Če gre za kratkoročno financiranje ( ki traja manj kot eno leto), se denar po navadi nameni za zagotavljanje obrtnega kapitala za financiranje zalog, terjatev ali za delovanje podjetja. Sredstva se navadno odplačujejo iz nastale prodaje in dobička čez leto. Dolgoročno posojilo (ki traja dlje kot eno leto) se najpogosteje nameni za nakup lastnine, kot so strojna oprema, zemljišče ali stavba, del vrednosti pa se uporabi kot jamstvo. Še zlasti pri nizkih obrestih merah financiranje s posojilnim kapitalom omogoča podjetniku, da ohrani večji del lastništva v podjetju, in da z lastnim kapitalom ustvari večji dobiček.
Najpogostejše oblike dolžniškega financiranja so:
• bančni krediti in obveznice,
• lombardni krediti,
• hipotekarni krediti,
• faktoring,
• lizing,
• franšizing,
• kreditne kartice,
• obveznosti do dobaviteljev
Slabost takega financiranja je redno izplačevanje obresti, ki pa predstavlja denarni obtok v času, ko je za podjetje najvažnejše ohranjanje največjega možnega obsega sredstev in vlaganje v razvoj.
Financiranje z lastniškim kapitalom[uredi | uredi kodo]
Viri lastniškega financiranja so lastna sredstva podjetnika in drugih sovlagateljev, ki so lahko v podjetje vložena v obliki kapitalskih deležev ali v obliki delnic. Financiranje z lastniškim kapitalom daje vlagatelju pravico do lastniškega deleža v podjetju. Pri taki obliki financiranja ni treba zastaviti sredstev in plačilo je povezano z dobičkom. Torej, so zaslužki vlagateljev odvisni od rasti in dobičkonosnosti podjetja. Vlagatelji imajo pomembno vlogo v podjetju, saj poleg finančne pomoči, nudijo tudi pomoč pri poslovodenju. Slabost lastniškega financiranja je, da podjetnik prepusti del lastništva in nadzora. V primeru propada podjetja, vlagatelj doživi izgubo.
Lastniški kapital razdelimo na tri vrste: neformalni tvegani kapital, delniški kapital in tvegani kapital.
Navadni lastniški kapital je sestavljen iz več delov Osnovni kapital (1) predstavlja nominalno vrednost zbranega lastniškega kapitala. Vplačani presežek (2) se pojavi vselej, ko družba ob izdaji za delnico dobi več kot znaša nominalna vrednost delnice. Celotni znesek vplačanega presežka znaša ravno zmnožek razlike med dejansko plačano ceno in nominalno vrednostjo delnice s številom delnic, Naslednjo sestavino predstavljajo rezerve (3), ki jih družbe oblikujejo z namenom povečanja varnosti poslovanja. O oblikovanju rezerv odloča skupščina delničarjev. Če npr. nastopijo slabe gospodarske razmere, rezerve predstavljajo blažilec za kritje izgube tekočega leta. V primeru dobička, ugotovljenega v izkazu uspeha, pa lahko družba skladno s politiko dividend del dobička razdeli delničarjem v obliki izplačila dividend, del pa zadrži. Za zadnji znesek se v bilanci stanja poveča postavka preneseni čisti dobiček (4).
Viri financiranja podjetij v letu 2013 in 2014
1 / 4
Ugotavljamo, da mala in srednje velika podjetja niso pripravljena na vstop investitorja in imajo tudi utežen dostop do primernih virov financiranja. Za zagotovitev dostopa inovativnih podjetniških projektov do inovativnih in primernih virov financiranja je Tehnološki park Ljubljana pristopil k izvajanju evropskega projekta PROFIS - Promotion of Financing Innovation in South-East Europe, ki ga sofinancira transnacionalni program Jugovzhodna Evropa. Projektni partnerji, v katerem poleg Tehnološkega parka Ljubljana sodeluje osem projektnih partnerjev iz devetih držav, si bodo prizadevali za:
razvoj novih zmogljivosti in novih storitev za podporo malim in srednje velikim podjetjem za dostop do primernih virov financiranja,
vzpostavitev transnacionalne mreže in platforme ponudnikov inovacijskih storitev,
pripravo priporočil za regionalni gospodarski razvoj z opredelitvijo izzivov in rešitve za inovacijske ukrepe,
dvig prepoznavnosti in privlačnosti regije za investitorje,
dostop do novih finančnih virov za inovativne projekte v Jugovzhodni Evropi.
V okviru tega projekta smo skupaj z DATA d.o.o. na 6. Dnevih podjetništva organizirali okroglo mizo na temo financiranja podjetniških projektov v letih 2013 in 2014. Na okrogli mizi smo gostili:
mag. Majo Tomanič Vidovič, direktorico Slovenskega podjetniškega sklada,
Velislava Žvipelja, direktorja Slovenskega regionalnega razvojnega sklada,
Jasno Ravnikar, iz oddelka za podjetja SID banke,
dr. Aleša Miheliča, iz Direktorata za podjetništvo, konkurenčnost in tehnologijo na Ministrstvu za gospodarski razvoj in tehnologijo,
Uroša Čadeža, iz Xvida d.o.o. za predstavitev Kickstarterja.
Comments