Mikrokrediti za mikro in mala podjetja

Nepovratna sredstva za mikro, mala in srednja podjetja (MSP) iz evropskega programa Obzorja 2020

Mikrokrediti za mikro in mala podjetja – P7 2016

Marija Rogan Šik | 29. 1. 2016

V Ur. listu RS, št. 6/2016 je Slovenski podjetniški sklad objavil nov razpis Mikrokrediti za mikro in mala podjetja – P7. Za mikrokredite je razpisanih 5.000.000 EUR, od tega je predvidoma:

– 4.000.000 EUR kreditov za MSP-je 5+ (podjetja registrirana več kot 5 let do dneva vložitve vloge), – 1.000.000 EUR kreditov pa za MLADE MSP-je (podjetja registrirana manj kot 5 let do dneva vložitve vloge).

Namen produkta je neposredno zagotavljanje ugodnih virov financiranja mikro in malim podjetjem s sedežem v Republiki Sloveniji, za nemoteno poslovanje in krepitev podjetniške aktivnosti.

Splošni pogoji kandidiranja Na razpis se lahko prijavijo mikro in mala podjetja (gospodarske družbe, samostojni podjetniki, zadruge z omejeno odgovornostjo, ki opravljajo gospodarsko dejavnost), ki imajo vsaj 1 zaposlenega in manj kakor 50 zaposlenih in imajo letni promet in/ali letno bilančno vsoto, ki ne presega 10 milijonov EUR. Na javni razpis se lahko prijavijo podjetja s sedežem v Republiki Sloveniji.

Za opredelitev mikro in malih podjetij se upoštevajo določila iz Priloge 1 Uredbe Komisije (ES) št. 651/2014 z dne 17.6.2014. Za izpolnjevanje osnovnega pogoja vsaj 1 zaposlenega v podjetju, se število zaposlenih preverja z izjavo o zaposlenih na zadnji dan preteklega meseca glede na mesec oddaje vloge na Sklad. Podjetje mora imeti vsaj enega zaposlenega 1za polni delovni čas. Za potrebe tega razpisa se upošteva kot zaposlena oseba tudi nosilec dejavnosti pri s.p.2 (če je to njegova edina podlaga za zavarovanje).

Podlagi za pridobitev letnega prometa in bilančne vsote je za prijavni rok 19.2.2016 izkaz poslovnega izida za leto 2014 in bilanca stanja na dan 31.12.2014. Za prijavni rok 25.5.2016 sta podlagi za pridobitev letnega prometa in bilančne vsote izkaz poslovnega izida za leto 2015 in bilanca stanja na dan 31.12.2015.

Osnovni pogoji kandidiranja Podjetje, ki kandidira za mikrokredit mora izpolnjevati naslednje osnovne pogoje:

imeti zagotovljen trg (dokazovanje iz tekočega/mesečnega poslovanja (bilanc in drugih izkazov) oz. s predložitvijo pogodb s kupci);
zagotoviti porabo kreditnih sredstev za krepitev podjetniške aktivnosti;
bonitetna ocena podjetja po bonitetnem modelu S.BON AJPES mora dosegati vsaj SB7, (upoštevana bonitetna ocena od SB1 do SB7, pri čemer SB1 pomeni najboljšo in SB7 najslabšo bonitetno oceno);
v vlogi izkazati zaprto finančno konstrukcijo;
v vlogi imeti predvideno poslovanje z dobičkom v prihodnjih 3 letih;
realno načrtovati pozitivni denarni tok v prihodnjih 3 letih;
zagotoviti zavarovanje kredita v razmerju 1 : 1,25.

Najnižji znesek kredita znaša 5.000 EUR, najvišji znesek kredita znaša 25.000 EUR. Kredit lahko krije do največ 85 % vrednosti upravičenih stroškov projekta, a največ do 25.000 EUR. Pogodbena fiksna letna obrestna mera je 2,5 % p.a. Obrestno obdobje, za katerega se obračunava pogodbena obrestna mera, je mesečno. Najkrajša ročnost kredita je 12 mesecev, najdaljša 60 mesecev. Najdaljši možni moratorij na odplačilo glavnice je 6 mesecev. Začetek moratorija se prične naslednji dan po zapadlosti roka za črpanje kredita.

Način odplačevanja kredita je mesečno, obročno. Stroški odobritve kredita se ne zaračunajo. Minimalno zavarovanje kredita: – 5 menic podjetja, – osebno poroštvo z neobremenjenim nepremičnim premoženjem vsaj enega lastnika podjetja (po lastniški strukturi do fizične osebe), v razmerju 1 : 1,25 (razmerje med zneskom kredita in vrednostjo nepremičnega premoženja).

Kredit se črpa namensko za upravičene stroške nastale od 1.1.2016 do vključno 25.9.2016, in sicer v obdobju 4 mesecev od posameznega prijavnega roka. Črpanje kredita je v enkratnem znesku. Mikrokredit ni namenjen poplačilu že obstoječih kreditov ali leasing pogodb vlagatelja. S sredstvi odobrenega kredita ni dovoljena refundacija že plačanih obveznosti vlagatelja. Nakup je dovoljeno izvesti le od tretjih oseb po tržnih pogojih, pri tem pa tretja oseba ne sme biti povezana z vlagateljem več kot 25%. Kadar družinski član prvotnega lastnika prevzame malo podjetje, se opusti pogoj, da se morajo sredstva kupiti od tretjih oseb, ki niso povezane s kupcem.

Mikrokredit se lahko porabi za materialne investicije in obratna sredstva, pri čemer se za upravičene stroške upošteva znesek z DDV. Višina upravičenih stroškov projekta vlagatelja ni omejena.

Med upravičene stroške se upoštevajo:

izdatki za materialne investicije (nakup opreme, gradnja ali nakup poslovnih prostorov);
izdatki za nakup materiala in trgovskega blaga;
izdatki za opravljene storitve in
izdatki za plače (neto plača, dohodnina, prispevki iz in na plačo, povračilo stroškov prevoza na delo in z dela, stroški prehrane med delom), a največ do 50 % zneska kredita.

Med upravičene stroške ne spada nakup cestno transportnih sredstev. Upravičeni stroški morajo nastati za potrebe poslovnih procesov, ki jih vlagatelj opravlja na območju Republike Slovenije. Državna pomoč po pravilu de minimis se odobri le za upravičene stroške projekta, nastale od 1.1.2016 do vključno 25.9.2016. Za datum nastanka stroška se šteje nastanek dolžniško upniškega razmerja.

24. januar 2014 | Rubrika: Brez kategorije

Evropska komisija je najavila objavo razpisa v mesecu marcu za mikro, mala in srednja podjetja, s pomočjo katerega bodo podjetja lahko pridobila od 0,5 do 2,5 milijona nepovratnih sredstev, sofinanciranje bo znašalo do 70 % upravičenih stroškov.

Razpis bo del programa Obzorja 2020 in bo namenjen izključno mikro, malim in srednje velikim podjetjem (MSP). Gre za nov finančni instrument, namenjen razvojno raziskovalni dejavnosti v podjetjih. Sofinancirane bodo inovativne ideje z visokim tržnim potencialom. Na razpise v tem programu se bodo lahko prijavila vsa podjetja v segmentu MSP, ki razvijajo lastne proizvode in storitve, ne glede na njihovo dejavnost. Na razpise znotraj tega programa se bodo podjetja lahko prijavila samostojno, brez mednarodnih partnerjev, ki jih podjetja potrebujejo pri večini prijav na razpise evropskih institucij. Cilj programa je financirati predvsem projekte v razponu med 1.000.000 in 3.000.000 EUR upravičenih stroškov. Program bo omogočal financiranje projekta od samega začetka izvedbe, do priprave produkta za vstop na trg.

Podjetja se bodo lahko na razpis prijavila v vseh fazah razvoja inovativnega izdelka oziroma storitve, kar pomeni, da se projekt lahko prične pred objavo razpisa.

V prvi fazi razpisa bo prijavitelj na kratko predstavil svojo idejo oziroma projekt, ki jo bo komisija pregledala in v kolikor bodo ocenili, da je projekt inovativen, bo prijavitelj za končanje celotnega poslovnega plana,ki bo moral biti končan šestih mesecih, lahko pridobil sofinanciranje v višini50.000 EUR. Prijavitelju bodo omogočili tudi tri dni izobraževanja s strokovnjaki, ki bodo nudili napotke za nadaljno uspešno pripravo in izvedbo projekta.

Kljub financiranju prve faze projekta pa ni nujno, da bo projekt podprt tudi v drugi fazi. Zato je dober poslovni načrt zelo pomemben in mora upoštevati vse dejavnike, ki bi lahko vplivali na izvedbo projekta.

Če bo projekt v drugi fazi izpolnil pogoje za sofinanciranje, lahko prijavitelj pridobi sofinanciranje v višini do 70% upravičenih stroškov, ki se lahko znašajo od 1 do 3 milijonov evrov. Ta faza projekta lahko traja do največ 24 mesecev. V tej fazi bodo prijavitelju na voljo tudi izobraževanja s strokovnjaki, ki bodo v pomoč pri usmerjanju razvoja projekta.

Tretja faza bo namenjena predvsem vpeljavi produkta na trg. Ta faza razvoja produkta ne bo sofinancirana, vendar bodo prijavitelju na voljo strokovnjaki s področja trženja, ki bodo podjetju v pomoč pri pridobivanju dodatnih sredstev, če bi jih to potrebovalo.

Prioritetna področja, ki bodo upravičena za sofinanciranje po tem razpisu, bodo projekti s področja IKT tehnologij, vesoljskih znanosti, področje nanotehnologije, medicine, ekološko-inovativne prehrambene industrije, področje transporta, energetike, ekološko-inovativnih materialov in urbanega področja.

V okviru opisanega programa bo vsake tri mesece na voljo 25 milijonov EUR nepovratnih sredstev, predviden datum objave razpisa pa je 1. marec 2014. Podjetjem, ki pripravljajo razvojnoraziskovalni projekt iz naštetih področij, priporočamo, da prično s pripravo dokumentacije čim prej.

Manjša podjetja in krediti

19.06.2014 ob 12:08

Banke rade podprejo dobre projekte mikro, malih in srednje velikih podjetij, vendar so pri tem zelo previdne. Manjša podjetja imajo namreč malo kapitala in so pogosto tudi brez poslovnega načrta. Brez jasnih poslovnih ciljev nato banka težko ugotovi, ali bo podjetje zmožno vračati kredit ali ne. Nekateri razlogi za zavrnitev kreditov so skupni vsem bankam. Ponujamo vam šest razlogov, zakaj banke zavrnejo odobritev kredita podjetju. Izguba Banke ne financirajo izgube, saj se ta pokrije v breme kapitala. Davki Podjetje mora vedno poslovati v skladu z zakonodajo. Banka ne financira plačila davkov. Obresti Minimalni pogoj pri vseh kreditih je, da podjetje poravna vsaj obresti. Odplačilo glavnice Kredit bo zavrnjen, kadar stranka potrebuje prestrukturiranje kreditnih obveznosti. Nadomestitvene naložbe Podjetje mora biti sposobno pokrivati vsaj višino nadomestitvenih investicij. Dividende Z izplačilom kapitala so podjetniki lastniki nagrajeni po poravnavi obveznosti do banke. Ti razlogi za zavrnitev kredita so izhodiščni in kasneje sledi še individualna obravnava. Torej če mislite zaprositi za kredit za vaše podjetje, to niso absolutna pravila. So le nasveti, ki jih pred zaprositvijo kredita vsekakor preverite.