Nebančno kreditiranje kot priložnost in izziv. Posoja denarja, posojila in krediti za podjetja ter s
Nebančno kreditiranje kot priložnost in izziv
Aleph Solutio → Alternativne oblike financiranja → Nebančno kreditiranje kot priložnost in izziv
Banke ostajajo zadržane do kreditiranja, številna mala in srednje velika podjetja pa brez zunanjega financiranja ne morejo investirati v perspektivne projekte. Pričakuje se, da se bo opisano nesorazmerje ohranilo še nekaj let. S tem pa se odpira priložnost, da nebančne finančne institucije vstopijo na področje neposrednega kreditiranja.
Na trgu je veliko perspektivnih projektov malih in srednje velikih podjetij, ki ne zadostijo bančnim standardom glede financiranja. Gre bodisi za mlada podjetja brez ustrezne bonitete bodisi za podjetja, ki nimajo (več) na razpolago prostega premoženja za zahtevano zavarovanje ali pa za podjetja, ki so bila zaradi težav v preteklosti s strani bank prepoznana kot restrukturirana in so posledično podvržena številnim omejitvam pri poslovanju in financiranju.
Aleph Solutio lahko pomaga identificirati podjetniške projekte, ki ustrezajo naložbenim pričakovanjem kreditodajalca.
Skupno vsem tem podjetjem je, da imajo odlično poslovno idejo ali že vzpostavljen vzdržen poslovni model, ki v veliki meri zagotavlja ustvarjanje denarnega toka v višini, zadostni za predviden obseg poslovanja in redno odplačevanje najetih kreditov. Ker pri bankah ne dobijo finančne podpore za izvedbo svojega projekta, jim najpogosteje ne preostane drugega, kot da projekt preložijo v nedoločno prihodnost in tvegajo, da v času do izvedbe izgubi bistvene prvine svoje izvirnosti in konkurenčnosti, s tem pa tudi sposobnosti ustvarjanja dodane vrednosti.
Takšni projekti so v luči bančne regulative pogosto prepoznani kot neprimerni za financiranje. Vendar pa ta ocena ne zdrži nujno, če jih presojamo z vidika potencialnih naložb, ki jih imajo na voljo nebančne finančne institucije.
Ob ustrezni strukturi financiranja in zavarovanja, ob primerni ročnosti, predvidenem izhodu ter ob sprejemljivi stopnji donosa je lahko financiranje podjetniških projektov sprejemljiva in donosna naložbena alternativa za nebančne finančne institucije, kot so zavarovalnice in pokojninske družbe.
Zaradi prevzemanja večjih tveganj lahko pričakujemo, da bi bilo nebančno kreditiranje podjetniških projektov dražje kot klasično bančno kreditiranje. Podjetja zato ne bi bila zainteresirana za dolgoročnejše oblike tovrstnega financiranja. Podobno je smiselno pričakovati, da bi tudi nebančne finančne institucije, predvsem z vidika upravljanja zmanjševanja vrednosti zavarovanj skozi čas, dajale prednost kratkoročnejšim oblikam tovrstnih naložb.
Nebančno kreditiranje se tako ponuja kot izvirna alternativna oblika prehodnega financiranja perspektivnih projektov malih in srednje velikih podjetij, ki v razmerah zaostrenih kreditnih standardov ne dobijo zadostne podpore pri bankah.
Nebančni kredit bi podjetju omogočil pravočasno in uspešno realizacijo perspektivne poslovne ideje. Po drugi strani pa bi podjetje s predvidenim uspešnim poslovanjem in ob zmanjševanju izhodiščne zadolženosti (za zneske odplačila kredita nebančnemu kreditodajalcu) v nekaj letih lahko vzpostavilo za banko sprejemljivo boniteto. S tem bi podjetje lahko pridobilo ugodnejši in dolgoročnejši kredit pri banki in z njim v celoti odplačalo nebančni kredit.
………………………………
Več o potencialni vlogi nebančnih finančnih institucij v segmentu malih in srednjih podjetij na evropski ravni si lahko preberete v študiji PWC,Increasing European SME Access to Credit with Non-bank Lenders, april 2014
Financiranje MSP s strani SID banke
Aleph Solutio → Aktualni razpisi → Financiranje MSP s strani SID banke
Slovenska izvozna in razvojna banka (SID) razpisuje šest razvojno spodbujevalnih programov za financiranje malih in srednjih podjetij ter posebne pogoje za financiranje tehnološko razvojnih projektov pri podjetjih vseh velikosti.
Za kredit v okviru prvih šestih programov lahko zaprosi malo ali srednje veliko podjetje, ki posluje najmanj 2 poslovni leti, ima najmanj 2 zaposlena ter izpolnjuje ostale razpisne pogoje (več na spletnih straneh SID banke: www.sid.si).
MIKROFINANCIRANJE MSP
znesek kredita: 3.000 do 100.000 EUR na kreditojemalca;
ročnost: najmanj 2 leti in največ 3 leta;
primerni izdatki: plačila za nakup materiala, trgovskega blaga in nakazane plače.
FINANCIRANJE MSP
znesek kredita: 100.001 do 1.000.000 EUR na kreditojemalca;
ročnost: najmanj 2 leti in največ 3 leta;
primerni izdatki: plačila za nakup materiala, trgovskega blaga in nakazane plače.
FINANCIRANJE NALOŽB IN ZAPOSLOVANJA V MSP
namen: razširitev zmogljivosti ali tehnološka inovacija na področju Slovenije;
znesek kredita: 30.000 do 5.000.000 EUR na projekt (oziroma do 85% stroškov projekta);
moratorij: do 2 leti;
ročnost (vključno z moratorijem): najmanj 2 leti in največ 9 let;
primerni izdatki: plačila za opredmetena in neopredmetena osnovna sredstva ter ocenjeni stroški plač za novoustvarjena delovna mesta za obdobje 2 let.
FINANCIRANJE RAZISKAV, RAZVOJA IN INOVACIJ V MSP
namen: tehnološka ali netehnološka inovacija na področju Slovenije;
znesek kredita: 30.000 do 10.000.000 EUR na projekt (oziroma do 85% stroškov projekta);
ročnost (vključno z moratorijem): najmanj 2 leti in največ 9 let;
moratorij: do 2 leti;
primerni izdatki: plačila za zaščito industrijske lastnine, nakazane plače, material in režijske stroške, svetovalne in podporne storitve…
FINANCIRANJE NALOŽB IN KAPITALSKEGA UTRJEVANJA MSP
znesek kredita: 100.000 do 5.000.000 EUR (oziroma do 75% primernih izdatkov in stroškov);
ročnost (vključno z moratorijem): najmanj 8 leti in največ 12 let;
moratorij: polovica ročnosti kredita;
primerni izdatki: plačila za nakup neopredmetenih in opredmetenih osnovnih sredstev.
FINANCIRANJE POSLOVANJA IN KAPITALSKEGA UTRJEVANJA MSP
znesek kredita: 100.000 do 5.000.000 EUR (oziroma do 100% primernih izdatkov);
ročnost (vključno z moratorijem): najmanj 8 leti in največ 12 let;
moratorij: polovica ročnosti kredita;
primerni izdatki: plačila za nakup materiala in trgovskega blaga ter nakazane plače.
FINANCIRANJE TEHNOLOŠKO RAZVOJNIH PROJEKTOV
namen: razvijanje in uvajanje tehnoloških inovacij na področju Slovenije;
znesek kredita: 200.000 do 18.750.000 EUR na projekt (oziroma do 75% stroškov projekta);
ročnost (vključno z moratorijem): najmanj 4 leta in največ 12 let;
moratorij: do 2 leti;
primerni izdatki: plačila za opredmetena in neopredmetena osnovna sredstva ter plačila za nakazane plače, material in režijske stroške, svetovalne in podporne storitve…
#Posojadenarjaposojilakreditihitrikrediti #Posojilaposojadenarjakreditihitrikrediti #KREDITIZAPODJETJA05142012postedbytadej #STRUKTURIRANOFINANCIRANJENatisniVokvirustr #FinanciranjeposlovanjaKopridobivanjesredstev #Posojadenarjafizičnimosebamrednozaposlenimo #Kratkoročnibrezobrestnigotovinskikrediti #KratkoročnikreditiPotrebujetefinančnasredstva #Posojadenarjaposojilafinančnivirigotovina #FinanciranjeMSPsstraniSIDbankeAlephSolutio
