Financiranje poslovanja, krediti in posojila za podjetja ter samostojne podjetnike

Financiranje poslovanja

Samostojnim podjetnikom, mikro-, malim in srednje velikim podjetjem pod izjemno konkurenčnimi pogoji omogočamo razvojna sredstva, ki jih zagotavljamo samostojno, pa tudi v sodelovanju s posameznimi občinami, območnimi obrtnimi zbornicami inpodjetniškimi ali razvojnimi skladi.

Preverite naslednje oblike financiranja poslovanja:

• Limit na TRR

• Kratkoročni kredit

• Dolgoročni kredit

• Krediti s subveniconirano obrestno mero

• Faktoring

Kratkoročni kredit

Kratkoročni kredit z odplačilno dobo do 12 mesecev omogoča nenamensko porabo sredstev, praviloma pa se uporablja za financiranje tekočega poslovanja ali obratnih sredstev. Gorenjska banka vam na račun nakaže kredit v odobrenem znesku, s katerim prosto razpolagate. Kredit praviloma vrnete ob njegovi zapadlosti, pred tem pa se lahko dogovorimo za ponovno odobritev ali podaljšanje roka zapadlosti za kredit. Tako višina kredita kot obrestna mera se določita glede na vašo boniteto, sposobnost odplačevanja, kakovost zavarovanja ter dosedanjega sodelovanja z Gorenjsko banko. Potrebna dokumentacija:

• vloga za odobritev;

• akt o ustanovitvi, izpisek iz sodnega registra;

• podpisni karton pooblaščenih podpisnikov za razpolaganje s sredstvi na TRR;

• podatki ter izkazi o preteklem in tekočem poslovanju;

• osebna izkaznica prosilca;

• dokumentacija za izvajanje Zakona o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma;

• načrti in informacije za prihodnje poslovanje.

Oblike zavarovanja:

• bianco menice;

• zastava vrednostnih papirjev in denarnih sredstev (hranilne vloge, vezani depoziti);

• zastava premičnin (predmeti in oprema večje vrednosti);

• zastava nepremičnin (poslovni in neposlovni gradbeni objekti);

• poroštvo (druge pravne ali fizične osebe);

• cesija terjatev;

• bančna garancija;

• zavarovanje po dogovoru.

Limit na TRR

Limit na TRR je oblika kredita, ki pride v poštev pri financiranju občasnega primanjkljajalikvidnih sredstev. Limit vam v obliki dovoljenega negativnega stanja na transakcijskem računu omogoča uporabo večjega obsega sredstev od tistega, ki je sicer na voljo na transakcijskem računu. Značilnosti:

• Limit kot posebno vrsto kredita črpate v želeni višini, in sicer takrat, ko ga dejansko potrebujete.

• Obresti se praviloma zaračunavajo samo na črpani del kredita.

• Veljavnost dogovorjenega limita na transakcijskem računu traja do enega leta.

Faktoring

Z odkupom terjatev (faktoring) vam pri Gorenjski banki omogočimo zanesljiv vir financiranja obratnih sredstev, krajšo vezavo terjatev do kupcev, posledično pa boljšo likvidnost in finančni položaj podjetja.

Uporabniki faktorinških storitev:

• Splošnega pravila, katera podjetja lahko uporabljajo faktoring, ni. Faktoring je namreč primerna oblika financiranja podjetij vseh velikosti in vseh dejavnosti (z izjemo mikro podjetij).

• Omogoča pridobivanje ustreznih virov financiranja obratnih sredstev za majhna in srednja podjetja, velikim podjetjem pa omogoča optimiziranje kapitalske strukture.

Zakaj financirati poslovanje prek faktoringa? S faktoringom si celovito rešite problematiko prodaje na odprt račun z odloženim plačilom.

• S prodajo kratkoročnih terjatev, najpogosteje z rokom zapadlosti od 30 do 120 dni, od Gorenjske banke takoj po odpremi blaga ali izvedbi storitve prejmete denarna sredstva.

• Ta sredstva vložite v nadaljnji ciklus proizvodnje ali uporabite za druge namene.

S tega vidika je faktoring instrument pospeševanja prodaje. Prodajalec se tako lažje osredotoči na svoje poslovanje; proizvodnjo in prodajo izdelkov ali storitve.

Vpliv faktoringa na boniteto podjetja: Pri presoji bonitete so pomembni viri financiranja. Njihova raznovrstnost, kakovostna sestava po ročnosti ter razmerja med viri in premoženjem dajejo jasnejšo sliko o stanju podjetja. Z uporabo faktoringa:

• se vam skrajšajo vezave terjatev in obveznosti do dobaviteljev, kar bistveno vpliva na likvidnost in finančni položaj podjetij;

• posledično nižje terjatve do kupcev in na drugi strani nižje kratkoročne finančne in poslovne obveznosti znižujejo bilančno vsoto podjetja, poveča se tudi delež kapitala v virih sredstev;

• boljši finančni položaj in likvidnost ter nižja bilančna vsota pa pomenijo nižjo tveganost podjetja in s tem boljšo razvrstitev pri bankah;

• boljša razvrstitev omogoča lažji dostop do bančnih virov in niža njihovo ceno.

Z odprodajo terjatev Gorenjski banki si torej zagotovite:

• avans v višini do 90 odstotkov vrednosti odstopljenih terjatev;

• možnost faktoringa z regresno pravico ali brez regresne pravice;

• enostavno in hitro koriščenje denarnih sredstev;

• večji nadzor in lažje načrtovanje denarnega toka;

• nižjo stopnjo zadolženosti;

• večjo likvidnost podjetja in s tem povezano manjše tveganje;

• opazen prihranek časa in drugih virov, saj se podjetje lahko v večji meri osredotoči na opravljanje svoje primarne dejavnosti.

Postopek odkupa terjatev:

1. podjetje proda blago ali opravi storitev in izstavi račun;

2. nastale terjatve odstopi Gorenjski banki;

3. banka izvede plačilo do 90 % vrednosti terjatve na vaš račun (zmanjšano za provizijo);

4. kupec je na dogovorjeno zapadlost dolžan poravnati znesek odkupljenih terjatev na račun banke;

5. Gorenjska banka vam nakaže preostali del sredstev (zmanjšana za obresti na uporabljeno financiranje).

#BANČNIINSEKUNDARNIKREDITIZAPODJETJAINSAMOST #Vabimovasdanamsporočiteintereszakoriščenje #POSOJADENARJAPOSOJILAFINANCIRANJEPODJETIJK #KomusonamenjeniZasebnikomtermaliminsredn #POSOJADENARJAPOSOJILAZAPODJETJAKINEDOBIJO #PrekoSlovenskegapodjetniškegaskladabodotudil #POSOJADENARJAPOSOJILAINKREDITIZAPODJETJATE #DolgoročnofinanciranjePrednostidolgoročnegafi #PremostitvenikreditNašestoritveSkipNavigation #StanovanjskikreditStanovanjskikreditjename